即日ファクタリング35社【即日オンラインで審査振込】2024年11月

即日ファクタリング35社【即日オンラインで審査振込】2024年11月

即日ファクタリング

このサイトでわかること PR
  1. 請求書を即日ファクタリングしたい

  2. ネットまたは電話で即日ファクタリングしたい

  3. 長く付き合えるファクタリング事業者を探している

ファクタリングは最短で即日、請求書を現金に換えるサービスです。

ファクタリングは個人事業主(フリーランス)法人問わず利用可能です。このサイトではファクタリングを分かりやすく説明、即日審査・振込み可能なファクタリング事業者をご紹介します。

ファクタリングの教科書 メニュー

ファクタリングとは

2社間の即日ファクタリング

ファクタリングとは売掛債券(請求書)をファクタリング会社に売却して、最短即日、売掛債権金額の現金を得る仕組みのことです。

売掛債権をファクタリング会社に売却した法人(個人)は、債務者の支払日(入金日)より早く現金を得られるメリットがあります。

ファクタリング会社は売掛債券を格付けに応じて査定し、手数料を徴収する事で利益を得ます。

 

ファクタリングとは

ファクタリングとは売掛債券(請求書)をファクタリング会社に売却して、売掛債権金額の現金を得る仕組みです。

売掛債権とは

売掛債権とは、物品の販売やサービスの提供をした会社が、取引先や顧客から代金の支払いを受ける権利のことです。具体的には、請求書や受取手形を表します。

ファクタリングすることはバレる?

2社間のファクタリングでファクタリング会社が得意先に連絡することは、ほぼ全てファクタリング会社でありません。(バレません)

即日ファクタリング事業者の選び方

ファクタリング事業者は、信頼性 特に資本金、手続きの簡潔さ、明確な手数料、契約内容の安全性が重要です。

ここでは上記の条件を満たした、安心して利用できる個人・法人向け即日ファクタリング事業者をご紹介します。

即日ファクタリング ラボル

フリーランス 個人向けファクタリングのラボル 最短即日30分でお振込み

ラボルの即日ファクタリング
ラボルのおすすめポイント
  1. フリーランス・個人事業主向けの即日ファクタリング

  2. 審査は請求書とエビデンス(担当者とのメール等)をアップロードするだけ

  3. 最短 即日30分でお振込み(365日 24時間対応)

  4. 手数料は一律10%

  5. 安心の東証プライム上場 株式会社セレスの100%子会社

>> フリーランス 個人向け即日ファクタリングのラボルを見る

東証プライム上場 セレスの100%子会社

ラボルは東証プライム上場 セレスが100%出資する株式会社ラボルの運営するサービスです。高い信頼性、安全性が保証されます。

引用元:ラボル labol(ラボル)| フリーランスの報酬を即日先払い

ラボルのファクタリングは請求書とメール等をアップロードするだけ

ラボルの即日ファクタリングは請求書とエビデンス(担当者とのメール等)をアップロードするだけでファクタリングできます。手続きがわかりやすく簡単です。

最短即日30分でお振込み(365日 24時間対応)

最短即日30分でお振込み(365日 24時間対応)、土日・深夜問わず審査・お振込み可能です。フリーランスのエンジニアなどに人気の即日ファクタリングサービスです。

一部金額のみ即日払いを利用することも可能

請求書の額面金額の全てではなく、一部金額のみ即日払いを利用することも可能です。

フリーランス・個人事業主なら向けのファクタリングでは、No1と言えるのではないでしょうか。真っ先に利用検討する価値ありです。

ラボルのファクタリング処理

引用元:ラボル labol(ラボル)| フリーランスの報酬を即日先払い

ラボルの即日ファクタリング
対象フリーランス、個人事業主
審査~振込までの時間最短 即日30分でお振込み(365日 24時間対応)
必要書類請求書とエビデンス(担当者とのメール等)。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要。
手数料10%
ファクタリング上限金額1万円~必要な額
面談の有無Web完結でお申込み可能。面談不要。
信用情報への記録残らない
債権譲渡登記非公開

ラボルのフリーランス・個人事業主向けの即日ファクタリングの特徴

即日ファクタリング ラボル 会社概要
会社名株式会社ラボル labol inc.
事業内容金融サービス事業、メディア事業
資本金5,000万円(2023年12月末現在)
親会社株式会社セレス(東証プライム上場・100%資本)https://ceres-inc.jp/
所在地〒150-0043
東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F
Googleマップで見る
コーポレイトサイトhttps://labol.co.jp/
代表取締役代表取締役CEO 吉田 教充
加盟団体一般社団法人オンライン型ファクタリング協会 https://j-ofa.org/
取引銀行三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、セブン銀行
設立年月日2021年12月1日
ラボルの即日ファクタリング

>> フリーランス 個人向け即日ファクタリングのラボルを見る

即日ファクタリング PMGファクタリング

PMGファクタリングの即日ファクタリング

PMGファクタリングの即日ファクタリング
PMGのおすすめポイント
  1. 法人、個人事業主向けの即日ファクタリング

  2. 最短 即日2時間でお振込み

  3. 業界ナンバーワン「2023年度実績 34758件 1584億円」

  4. 手数料は業界最低水準の2%~

  5. 情報セキュリティ対策は完璧。ISO/IEC 27001およびプライバシーマーク

>> PMGファクタリングのファクタリングを見る

法人、個人事業主利用可能で最短即日2時間でお振込み

即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

手数料は業界最低水準の2%~

PMGファクタリングの手数料は業界最低水準の2%~です。

ISO/IEC 27001、プライバシーマークを取得

PMGファクタリングはISO/IEC 27001およびプライバシーマークを取得し、即日ファクタリング事業者では最も優れた情報管理を実現しています。

「圧倒的な実績」が物語る信頼

PMGファクタリングは「2023年度実績 34758件」 「1584億円」のファクタリング実績があります。業界ナンバーワンの即日ファクタリング事業者です。

法人、個人事業主向けのファクタリングでは、No1と言えます。真っ先に利用検討する価値ありです。

PMGファクタリングの即日ファクタリング

>> PMGファクタリングのファクタリングを見る

PMGファクタリングの即日ファクタリング
対象個人事業主、法人
審査~振込までの時間最短 即日2時間でお振込み
必要書類請求書、銀行通帳など
手数料2%~
ファクタリング上限金額上限なし
面談の有無必要に応じて電話面談
信用情報への記録残らない
債権譲渡登記なし
即日ファクタリング PMGファクタリング 会社概要
会社名ピーエムジー株式会社
事業内容財務支援
財務コンサルティング、金融機関対策、売掛金早期資金化(ファクタリング)、税金/社会保険料等猶予アドバイス、助成金/補助金紹介、各種資金調達支援

本業支援
販路拡大/協業支援、税理士マッチング、経費削減、組織づくり
資本金1億円
所在地東京本社
〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25F TEL 03-3347-3333 FAX 03-3347-3334 Googleマップで見る

大阪支店
〒532-0003 大阪府大阪市淀川区宮原3丁目4番30号 ニッセイ新大阪ビル15F TEL 06-6396-8740 FAX 06-6396-8741 Googleマップで見る

福岡支店
〒812-0012 福岡県福岡市博多区博多駅中央街7番26号 博多駅センタータワー7F TEL 092-432-0310 FAX 092-432-0311 Googleマップで見る
コーポレイトサイトhttps://p-m-g.tokyo/company
連絡先TEL 03-3347-3333 FAX 03-3347-3334
メールアドレス 記載なし
代表取締役佐藤 貢
営業時間平日 8:00~22:00
取引銀行記載なし
設立年月日2015年6月

>> PMGファクタリングのファクタリングを見る

即日ファクタリング イージーファクター

イージーファクターの即日ファクタリング

イージーファクターの即日ファクタリング
イージーファクターのおすすめポイント
  1. 法人、個人事業主向けのファクタリング

  2. 最短 即日60分でお振込み

  3. 手数料は業界最低水準の2~8%

  4. 情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用

>> イージーファクターのファクタリングを見る

個人・法人利用可能で最短即日60分でお振込み

ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日60分です。

手数料は業界最低水準の2~8%

イージーファクターのファクタリング手数料は業界最低水準の2~8%です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

イージーファクターのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

法人、個人事業主向けのファクタリングでは、No1と言えるのではないでしょうか。真っ先に利用検討する価値ありです。

イージーファクターの即日ファクタリング
対象個人事業主、法人
審査~振込までの時間最短 即日60分でお振込み
必要書類請求書、通帳コピー、決算書/確定申告書
手数料2~8%
ファクタリング上限金額上限記載なし
面談の有無電話面談/Zoom面談
信用情報への記録残らない
債権譲渡登記なし
即日ファクタリング イージーファクター 会社概要
会社名株式会社 No.1
法人番号9013301038187
事業内容ファクタリング業務
経営に関する各種コンサルティング業務
企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託
ならびに、リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務
資本金8000万円
所在地東京本社
〒171-0014 東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F Googleマップで見る

名古屋支社
〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2丁目3−2 サン・オフィス名古屋3F Googleマップで見る

福岡支社
〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F Googleマップで見る
コーポレイトサイトhttps://no1service.co.jp/company/
連絡先東京本社 TEL 03-5956-3670 FAX 03-5956-3671
名古屋支社 TEL 052-414-4107
福岡支社 TEL 092-419-2433
フリーダイヤル
0120-700-339
メールアドレス info@no1service.co.jp
代表取締役代表取締役 濵野 邦彦
営業時間平日9:00~19:00(土日祝休み)
取引銀行三菱UFJ銀行
きらぼし銀行
設立年月日2016年1月7日

>> イージーファクターのファクタリングを見る

即日ファクタリング ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングの即日ファクタリング

ペイトナーファクタリングの即日ファクタリング
ペイトナーのおすすめポイント
  1. フリーランス、個人事業主向けのファクタリング

  2. 業界最速 最短 即日10分でお振込み

  3. 手数料は10%固定

  4. 情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用

個人事業主、法人利用可能で最短即日10分でお振込み

ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日10分です。

手数料は10%固定

ペイトナーファクタリングのファクタリング手数料は10%固定です。

電子契約の国内標準クラウドサインを使用

ペイトナーファクタリングのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

フリーランス・個人事業主なら向けのファクタリングでは、No1と言えるのではないでしょうか。真っ先に利用検討する価値ありです。

>> ペイトナーファクタリングのファクタリングを見る

ペイトナーファクタリングの即日ファクタリング
対象フリーランス、個人事業主
審査~振込までの時間最短 即日10分でお振込み
必要書類請求書、入出金明細、本人確認書類
手数料10%
ファクタリング上限金額1万円~記載なし
面談の有無なし
信用情報への記録残らない
債権譲渡登記なし
即日ファクタリング ペイトナーファクタリング 会社概要
会社名ペイトナー株式会社
事業内容BtoB決済サービスの提供、与信モデルの企画・開発・運営
資本金14億4244万4292円(資本準備金含む)
所在地〒105-0001 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F Googleマップで見る
コーポレイトサイトhttps://paytner.co.jp/
連絡先TEL 記載なし FAX 記載なし
メールアドレス support@factoring.paytner.co.jp
代表取締役阪井 優
営業時間平日 10:00~19:00
取引銀行三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、静岡銀行、住信SBIネット銀行、セブン銀行 GMOあおぞらネット銀行、楽天銀行
設立年月日2019年2月4日

>> ペイトナーファクタリングのファクタリングを見る

即日ファクタリング フリーナンス

GMOクリエイターズネットワークのファクタリングサービス フリーナンス

フリーナンスの即日ファクタリング
フリーナンスのおすすめポイント
  1. 法人、個人事業主向けのファクタリング

  2. 審査は請求書をアップロードするだけ

  3. 最短 即日30分でお振込み

  4. 手数料は3~10%

  5. 安心のGMOグループの出資会社

>> GMOクリエイターズネットワークのファクタリング フリーナンスを見る

GMOグループのファクタリングサービス

GMOクリエイターズネットワークはGMOグループの出資会社です。親会社が大手であり、資本金も大きく安心です。

フリーナンスの即日ファクタリング
対象小規模法人、個人事業主、フリーランス
審査~振込までの時間最短 即日30分でお振込み
必要書類請求書とエビデンス(契約書、発注書、納品書、クライアントとの過去の入金履歴、担当者とのメールなど)。
手数料3~10%
ファクタリング上限金額1万円~上限なし
面談の有無オンラインで完結。面談不要。
信用情報への記録残らない
債権譲渡登記非公開

請求書をアップロードするだけで審査可能

フリーナンスのファクタリングは手続きがとても簡素化されており、請求書をアップロードするだけで審査可能です。

審査を早く済ませるには請求書に付随するエビデンス(取引が問題なく成立している証拠となるもの)も一緒に提出することで、審査を早く進めることができます。

エビデンスは、以下のようなものです。

請求書をクライアントに送付済みであることを証明するもの

請求内容をクライアントが確認済みであることを証明するもの

請求金額が確定している(成果物を納品済みである)ことを証明するもの

クライアントと過去にも取引があることを証明するもの

引用元:FREENANCE 最短 即日30分でお振込み!FREENANCE即日払いの審査を早くするコツ

契約書、発注書、納品書、クライアントとの過去の入金履歴などがあれば、よりスムーズに審査を進めることができます。

フリーナンス 即日ファクタリング処理

引用元:フリーナンス 手持ちの請求書を今すぐ現金化

手数料は使うほど安く

フリーナンスの手数料は3~10%。使うほど手数料は下がります。

一部金額のみ即日払いを利用することも可能

請求書の額面金額の全てではなく、一部金額のみ即日払いを利用することも可能です。

即日ファクタリング GMOクリエイターズネットワーク 会社概要
会社名GMOクリエイターズネットワーク株式会社 (英文表記:GMO Creators Network, Inc.)
事業内容フリーランス向け金融支援サービス
資本金10,000万円(2021年12月末時点)
親会社GMOインターネットグループ株式会社https://www.gmo.jp/
所在地本社
〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー Googleマップで見る
福岡オフィス
〒810-0001 福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム Googleマップで見る
TEL : 03-5458-8056(代表)
※お電話でのお問い合わせ窓口は設けておりません。
FREENANCEへのお問い合わせはこちらから。https://freenance.net/contact
コーポレイトサイトhttps://gmo-cn.jp/
代表取締役代表取締役社長 五十島 啓人
役員構成代表取締役社長 五十島 啓人
取締役会長 佐藤 健太郎
取締役 星 隼人
取締役 野上 真穂
取締役 伊藤 毅
監査役 藁科 明日香
株主構成GMOペパボ株式会社
GMOインターネットグループ株式会社
学校法人 早稲田大学
株式会社アクシス・ワン(第一交通産業グループ)
金田直己事務所 株式会社
取引銀行GMOあおぞらネット銀行 本店
三菱UFJ銀行 渋谷支店
設立年月日2002年4月

トップマネジメントの「見積書・受注書・発注書で即日ファクタリング」

トップマネジメントの「見積書・受注書・発注書で即日ファクタリング」

通常のファクタリングは、仕事が完了し発行した請求書を売掛債券として買い取りますが、仕事をする前の注文書を買い取るファクタリングも存在します。

トップマネジメントの即日ファクタリング
トップマネジメントのおすすめポイント
  1. 「見積書」「受注書(注文書)」「発注書」のいずれかがあればファクタリング可能

    >> トップ・マネジメントのファクタリングを見る

    トップマネジメントの「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が未発行でもファクタリングできるサービスです。

    「見積書」「受注書(注文書)」「発注書」のいずれかがあればファクタリング可能です。

    このサービスのスゴイところは、受注した仕事が未完了でもファクタリング可能な点です。

    例えばシステムの受託開発で工期は6ヶ月、全体の工数は60人月で、仕事が完了し納品、発注会社が検品を完了し、はじめて請求書を発行できます。

    請求書の発行は発注会社の検品を考慮すると最短でも7ヶ月後、多くのケースでは7ヶ月以上の期間がかかるでしょう。

    この仕事をすべて内製化した場合、60人月の報酬(給与)の支払い能力が、発注会社からの支払いがあるまで必要です。

    注文書の段階でファクタリングできる場合、60人月の報酬(給与)を事前に確保できます。運転資金が劇的に改善します。

    トップマネジメントの「見積書・受注書・発注書ファクタリング」
    対象法人
    審査~振込までの時間最短 即日(24時間対応)
    必要書類「見積書」「受注書(注文書)」「発注書」のいずれか、印鑑証明書、会社実印
    手数料3.5~12.5%
    ファクタリング上限金額上限1億円
    面談の有無必要書類のご提出とWeb面談の実施。※Zoom等のビデオチャットを利用した完全非対面による面談を行います。
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記非公開
    その他設立から半年以上、月商500万円以上の法人企業が対象

    >> トップ・マネジメントの受注書(注文書)ファクタリングを見る

    トップマネジメントでは通常のファクタリングもおこなっています。条件は以下の通りです。

    トップマネジメントの即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日(24時間対応)
    必要書類請求書、印鑑証明書、会社実印
    手数料2社間ファクタリング 3.5~12.5%
    3社間ファクタリング 0.5~3.5%
    ファクタリング上限金額30万円~3億円
    面談の有無記載なし
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記非公開
    即日ファクタリング トップ・マネジメント 会社概要
    会社名株式会社トップ・マネジメント
    事業内容ファクタリング業務
    経理・財務・経営に関するコンサルティング業務
    企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務
    担保不動産の調査及び評価業務
    資本金5,000万円
    所在地〒101-0044
    東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://top-management.co.jp/
    連絡先TEL:03-3526-2005
    FAX:03-3526-2006
    フリーダイヤル:0120-36-2005
    代表取締役大野 兼司
    経営顧問小野次郎(元警察官僚 / 元衆議院議員・内閣総理大臣秘書官)
    所属団体東京商工会議所(会員番号:C2708310)
    アクセスJR線 神田駅南口より徒歩1分
    JR総武本線 新日本橋駅1番出口より徒歩3分
    東京メトロ銀座線 半蔵門線 三越前駅A8出口より徒歩5分
    営業時間平日9:00~19:00(土日祝休み)
    取引銀行三井住友銀行
    三菱東京UFJ銀行
    設立年月日2009年4月21日

    即日オンラインファクタリングJBL

    即日オンラインファクタリングJBL

    即日オンラインファクタリングJBL
    JBLのおすすめポイント
    1. 法人向けのファクタリング

    2. 最短 即日2時間でお振込み

    3. 審査は身分証明書、銀行口座、取引先との成因資料をアップロードするだけ

    4. 手数料は2~14.9%

    5. 情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    法人利用可能で最短即日にお振込み

    ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は即日2時間です。

    審査は身分証明書、銀行口座、取引先との成因資料をアップロードするだけ

    オンラインファクタリングJBLの審査は身分証明書、銀行口座、取引先との成因資料をアップロードするだけです。

    手数料は標準的な5~10%

    オンラインファクタリングJBLのファクタリング手数料は標準的な2~14.9%です。

    電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    オンラインファクタリングJBLのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

    ※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

    即日オンラインファクタリングJBL
    対象法人
    審査~振込までの時間最短 即日2時間でお振込み
    必要書類代表者の身分証明書、取引入金が確認できる書類、取引先との成因資料
    手数料2~14.9%
    ファクタリング上限金額5000万円
    面談の有無ビデオチャットアプリで30分ほど面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記非公開
    即日オンラインファクタリングJBL 会社概要
    会社名株式会社JBL
    事業内容ファクタリング事業、各種コンサルティング事業
    資本金7000万円
    所在地〒170-0022 東京都豊島区南池袋2丁目33番6号 佐藤ビルディング7階 Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://jbl.tokyo/company/
    連絡先TEL 03-6914-3893 FAX 03-6914-3895
    代表取締役宍戸 基
    営業時間平日 9:00~19:00
    取引銀行記載なし
    設立年月日記載なし

    即日ファクタリング QuQuMo(ククモ)

    クラウドサインで情報セキュリティは完璧 QuQuMo(ククモ)の即日ファクタリング

    QuQuMo(ククモ)の即日ファクタリング
    QuQuMoのおすすめポイント
    1. 法人、個人事業主向けのファクタリング

    2. 審査は請求書、銀行通帳コピーをアップロードするだけ

    3. 最短 即日2時間でお振込み

    4. 手数料は2~14.8%

    5. 情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    >> QuQuMo(ククモ)のファクタリングを見る

    電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    QuQuMoの即日ファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

    ※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

    法人、個人事業主利用可能なファクタリングで最短即日2時間でお振込み

    即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

    お手続きはオンラインで完結、スマホ・PCで簡単にどこからでも手続き可能です。

    ファクタリング金額の上限はなし、少額から高額まで柔軟に対応します。

    取引先への通知はありません(2社間ファクタリング)。

    債権譲渡登記の必要はありません。書類は請求書、銀行通帳のコピーの2点のみでファクタリング可能です。

    QuQuMoはフリーランスも絶賛応援中です!

    QuQuMo(ククモ)の即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日2時間でお振込み
    必要書類請求書、銀行通帳のコピー。確定申告書・決算書・契約書などの面倒な書類は不要。
    手数料2~14.8%
    ファクタリング上限金額上限なし
    面談の有無記載なし
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記なし

    QuQuMoの資金調達が 選ばれる理由

    即日ファクタリング QuQuMo(ククモ)株式会社アクティブサポート 会社概要
    会社名株式会社アクティブサポート
    事業内容ファクタリング事業
    各種コンサルティング事業
    資本金1000万円
    所在地〒171-0022
    東京都豊島区南池袋2丁目13番10号 南池袋山本ビル3階 Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://ac-s.net/aboutus/
    連絡先TEL:03-5957-5951
    FAX:03-6800-3559
    フリーダイヤル:0120-595-095(9:00~19:00)
    代表取締役羽田 光成
    アクセスJR線 池袋駅より徒歩9分
    営業時間平日9:00~19:00(土日祝休み)
    取引銀行三井住友銀行 池袋東口支店
    みずほ銀行 池袋支店
    きらぼし銀行 東池袋支店
    設立年月日2017年9月

    >> QuQuMo(ククモ)のファクタリングを見る

    即日ファクタリング うりかけ堂

    最短2時間での資金調達!クラウドでオフィスに居ながら楽々資金繰りは「うりかけ堂」

    うりかけ堂の即日ファクタリング
    うりかけ堂のおすすめポイント
    1. 法人、個人事業主向けのファクタリング

    2. 最短 即日2時間でお振込み

    3. 手数料は2.3%~

    4. 情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    個人・法人利用可能で最短即日2時間でお振込み

    ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

    電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    うりかけ堂のファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

    ※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

    うりかけ堂のファクタリングの特徴

    うりかけ堂の即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日2時間でお振込み
    必要書類請求書、ほか複数資料。
    手数料2.3%~記載なし
    ファクタリング上限金額30万円~上限記載なし
    面談の有無電話面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記記載なし
    即日ファクタリング うりかけ堂 会社概要
    会社名株式会社hs1
    法人番号5011101086113
    事業内容記載なし
    資本金記載なし
    所在地〒101-0041
    東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10 Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://urikakedo.co.jp/company/
    連絡先TEL 0120-060-665
    FAX 03-5927-8416
    メールアドレス info@urikakedo.com
    代表取締役鈴木 博雅
    アクセスJR各線 神田駅徒歩5分
    東京メトロ銀座線 神田駅徒歩2分
    東京メトロ丸ノ内線 淡路町駅徒歩5分
    都営新宿線 小川町駅徒歩5分
    東京メトロ千代田線 新御茶ノ水駅徒歩5分
    営業時間平日AM9:00~PM19:30(土日祝休み)
    取引銀行みずほ銀行
    設立年月日記載なし

    即日ファクタリング ファクタリングZERO

    ファクタリングZEROの即日ファクタリング

    ファクタリングZEROの即日ファクタリング
    ファクタリングZEROのおすすめポイント
    1. 法人、個人事業主向けのファクタリング

    2. 最短 即日にお振込み

    3. 手数料は1.5~10%

    個人・法人利用可能で最短即日にお振込み

    ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

    手数料は競争力のある1.5~10%

    ファクタリングZEROのファクタリング手数料は競争力のある1.5~10%です。手数料下限1.5%はファクタリングの中でも最も低い手数料です。

    西日本エリアを優遇

    ファクタリングZEROは特に西日本エリアにチカラを入れているファクタリングです。

    ファクタリングZEROの即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日お振込み
    必要書類請求書、入出金明細、身分証明証
    手数料1.5~10%
    ファクタリング上限金額20万円~5000万円
    面談の有無なし
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記非公開
    即日ファクタリング ファクタリングZERO 会社概要
    会社名株式会社スリートラスト
    事業内容ファクタリング事業、コンサルタント事業
    資本金9000万円
    所在地〒812-0013 福岡市博多区博多駅東1-1-16 第2高田ビル 402 Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://three-trust.co.jp/company/
    連絡先TEL 092-409-8805 FAX 092-409-8771
    フリーダイヤル 0120-222-678
    メールアドレス info@three-trust.co.jp
    代表取締役記載なし
    営業時間平日 9:00~19:00
    取引銀行記載なし
    設立年月日2011年12月

    即日ファクタリング ネクストワン

    ネクストワンの即日ファクタリング

    ネクストワンの即日ファクタリング
    ネクストワンのおすすめポイント
    1. 法人、個人事業主向けのファクタリング

    2. 最短 即日にお振込み

    3. 手数料は5~10%

    4. 情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    個人・法人利用可能で最短即日にお振込み

    ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

    手数料は標準的な5~10%

    ネクストワンのファクタリング手数料は標準的な5~10%です。

    電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    ネクストワンのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

    ※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

    ネクストワンの即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日お振込み
    必要書類請求書、通帳、身分証明書、会社謄本、決算書(直近2期分)、成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)、納税証明書、印鑑証明、会社謄本、社判・実印
    手数料5%~10%
    ファクタリング上限金額30万円~上限無
    面談の有無電話面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記非公開
    即日ファクタリング ネクストワン 会社概要
    会社名株式会社ネクストワン
    事業内容ファクタリング業務
    資本金1000万円
    所在地〒101-0047 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://next1-one.jp/company.php
    連絡先TEL 03-3254-7557 FAX 03-3254-7573
    フリーダイヤル 0120-02-7557
    代表取締役代表取締役 福田 文生
    営業時間平日 9:00~19:00
    取引銀行みずほ銀行
    設立年月日記載なし

    即日ファクタリング 西日本ファクター

    西日本ファクターの即日ファクタリング

    西日本ファクターの評価が伸び悩んだ理由

    西日本ファクターの評価が伸び悩んだ理由は「手数料上限の記載なし」「資本金の記載なし」「情報管理に対する取り組みなし」の3点が大きいです。

    必要書類の多さは的確な審査をおこなっているという解釈もできるのですが、最も少ない事業者は「請求書、銀行口座」の2点で審査をするので、審査時の書類の多さも評価の伸びない要素になります。

    西日本ファクターの即日ファクタリング
    対象法人
    審査~振込までの時間最短 即日お振込み
    必要書類請求書等、商業登記簿謄本、印鑑証明書、銀行通帳、決算書、確定申告書
    手数料2.8%~記載なし
    ファクタリング上限金額30万円~1000万円
    面談の有無電話面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記非公開
    即日ファクタリング 西日本ファクター 会社概要
    会社名株式会社西日本ファクター
    事業内容ファクタリング事業、経営コンサルティング事業
    資本金記載なし
    所在地本社
    福岡市中央区薬院2丁目2-18 大地ビル2F Googleマップで見る
    大阪営業所
    大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル Googleマップで見る
    熊本営業所
    熊本県熊本市東区保田窪4丁目12-37 Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://nishinihonfactor.jp/admin/#Company
    連絡先TEL 092-726-8100 FAX 092-510-7899
    フリーダイヤル 0120-200-088
    代表取締役後藤 広美
    営業時間平日 9:00~18:00
    取引銀行西日本シティ銀行
    設立年月日2017年9月

    即日ファクタリング PAYTODAY

    PAYTODAYの即日ファクタリング

    PAYTODAYの即日ファクタリング

    個人・法人利用可能で最短即日30分でお振込み

    ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日30分です。

    手数料は業界最低水準の1~9.5%

    PAYTODAYのファクタリング手数料は業界最低水準の1~9.5%です。

    PAYTODAYの評価が伸び悩んだ理由

    PAYTODAYの評価が伸び悩んだ理由は「資本金の記載なし」「情報管理に対する取り組みなし」の2点が大きいです。

    必要書類の多さは的確な審査をおこなっているという解釈もできるのですが、最も少ない事業者は「請求書、銀行口座」の2点で審査をするので、審査時の書類の多さも評価の伸びない要素になります。

    ファクタリングは貸金業登録(許可)のような規制がないので、資本金は法律・条例上の規制はありません。ただし利用者目線では、資本金が不明というのは不安要素であり、情報管理に関しても同様と言えます。

    PAYTODAYの即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日30分でお振込み
    必要書類請求書、直近6ヶ月以上の入出金明細、決算書/確定申告書、本人確認書類
    手数料1~9.5%
    ファクタリング上限金額10万円~上限なし
    面談の有無必要に応じて電話面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記なし
    即日ファクタリング PAYTODAY 会社概要
    会社名Dual Life Partners株式会社
    事業内容ファクタリング事業
    資本金記載なし
    所在地東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://paytoday.jp/company
    連絡先TEL 03-6721-0799 FAX 03-6721-0726
    メールアドレス support@duallife-partners.com
    代表取締役矢野 名都子
    営業時間平日 10:00~17:00
    取引銀行記載なし
    設立年月日2016年4月

    即日ファクタリング ビートレーディング

    ビートレーディングの即日ファクタリング

    個人事業主、法人利用可能で最短即日2時間でお振込み

    ビートレーディングの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。

    手数料は4%~

    ビートレーディングのファクタリング手数料は4%~です。

    審査は請求書、通帳のコピー(2ヶ月分)をアップロードするだけ

    ビートレーディングの審査は債券に関する資料(請求書、注文書等)、通帳のコピー(2ヶ月分)をアップロードするだけです。

    電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    ビートレーディングのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

    ※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

    取引実績は累計58000社、1300億円

    ビートレーディングの取引実績は累計58000社、1300億円です。

    ビートレーディングの即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日2時間でお振込み
    必要書類債券に関する資料(請求書、注文書等)、通帳のコピー(2ヶ月分)
    手数料4%~
    ファクタリング上限金額下限なし~上限なし
    面談の有無電話面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記記載なし
    即日ファクタリング 株式会社ビートレーディング 会社概要
    会社名株式会社ビートレーディング
    事業内容ファクタリング業
    コンサルティング業
    資本金7000万円
    所在地 東京本社
    〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階 Googleマップで見る
    仙台支店
    〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル 3階 Googleマップで見る
    名古屋支店
    〒460-0008 愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1 広小路栄ビルディング 5階 Googleマップで見る
    大阪支店
    〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル 9階 Googleマップで見る
    福岡支店
    〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル 8階 Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://betrading.jp/companyinfo/
    連絡先フリーダイヤル 0120-265-039
    東京本社
    TEL 03-6450-1604 FAX 03-3431-5630
    仙台支店
    TEL 022-796-0892 FAX 022-796-0893
    名古屋支店
    TEL 052-228-3616 FAX 052-228-3617
    大阪支店
    TEL 06-6130-0818 FAX 06-6130-0815
    福岡支店
    TEL 092-292-2220 FAX 092-292-2273
    代表取締役鈴木 秀典
    佐々木 英世
    顧問弁護士若狭 勝 弁護士(弁護士法人わかさ)
    営業時間平日 9:30~18:00
    取引銀行記載なし
    設立年月日2012年4月

    即日ファクタリング アクセルファクター

    アクセルファクターの即日ファクタリング

    個人事業主、法人利用可能で最短即日お振込み

    アクセルファクターの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

    手数料は5~15%

    アクセルファクターのファクタリング手数料は5~15%です。

    必要書類は少し多い

    アクセルファクターの必要書類は売掛金が確認できる書類(請求書等)、入金が確認できる預金通帳、直近の確定申告書(所得税又は法人税)、代表者の身分証明書です。※必要に応じてご用意いただく書類
    納税証明書(又は納付書や領収書)、印鑑証明書、取引先との契約書です。

    アクセルファクターの即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日お振込み
    必要書類売掛金が確認できる書類(請求書等)、入金が確認できる預金通帳、直近の確定申告書(所得税又は法人税)、代表者の身分証明書
    ※必要に応じてご用意いただく書類
    納税証明書(又は納付書や領収書)、印鑑証明書、取引先との契約書
    手数料5~15%
    ファクタリング上限金額30万円~上限記載なし
    面談の有無電話面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記あり
    即日ファクタリング 株式会社アクセルファクター 会社概要
    会社名株式会社アクセルファクター
    事業内容ファクタリング業
    資本金2億8829万円(グループ総資本金)
    親会社ネクステージグループホールディングス株式会社
    従業員数200名 (グループ全体)
    所在地 本社
    〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル 5階 Googleマップで見る
    仙台営業所
    〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町1-12-12 GMビルディング 3F Googleマップで見る
    名古屋営業所
    〒460-0002 愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13 NK丸の内ビル 2F Googleマップで見る
    大阪営業所
    〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場3-11-10 心斎橋大陽ビル THE HUB 心斎橋 B1階 Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://accelfacter.co.jp/company/
    連絡先TEL 03-6233-9185(代表)
    FAX 03-6233-9186
    フリーダイヤル 0120-785-025
    メールアドレス info@accelfacter.co.jp
    代表取締役本成 善大
    プライバシーマーク登録番号:第17004861(01)号
    有効期間:2024年6月4日~2026年6月3日
    審査機関:一般社団法人日本情報システム・ユーザー協会
    認定に関する表記中小企業庁認定経営革新等支援機関
    第79号(認定支援機関ID:107913012312
    帝国データバンク企業コード755025270
    D-U-N-S71-761-6768
    適格請求書発行事業者登録番号T9-0111-0108-4526
    営業時間平日 10:00~19:00
    取引銀行みずほ銀行
    三井住友銀行
    設立年月日2018年

    即日ファクタリング ジャパンマネジメント

    ジャパンマネジメントの即日ファクタリング

    ジャパンマネジメントは個人事業主、法人利用可能で最短即日お振込み

    ジャパンマネジメントの即日ファクタリングは申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

    ジャパンマネジメントは手数料、必要書類など不明点が多い

    ジャパンマネジメントのホームページには、ファクタリングには必須要件である手数料、必要書類などの記載がありません。

    これではせっかくホームページを訪れても不明点が多く、利用者は別の事業者のホームページに去ってしまいます。ホームページはもう少し利用者目線で情報を掲載してほしいです。

    ジャパンマネジメントの即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日お振込み
    必要書類記載なし
    手数料記載なし
    ファクタリング上限金額20万円~5000万円
    面談の有無記載なし
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記なし
    即日ファクタリング ジャパンマネジメント 会社概要
    会社名株式会社ラインオフィスサービス
    事業内容資金調達支援・ファクタリング業務・在庫買取、経営コンサルティング、店舗開業支援、ウェブコンサルティング及びマーケティングリサーチ
    資本金記載なし
    所在地 東京オフィス
    〒113-0033 東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル Googleマップで見る
    福岡オフィス
    〒810-0042 福岡市中央区赤坂1丁目14-22 センチュリー赤坂門ビル8F Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://www.japan-management.com/company/
    連絡先TEL 092-722-6313
    FAX 050-3730-1032
    フリーダイヤル
    0120-258-076
    メールアドレス info@japan-management.com
    代表取締役宮坂 博志
    営業時間平日 9:00~19:00
    取引銀行記載なし
    設立年月日2016年6月

    即日ファクタリング アドプランニング

    アドプランニングの即日ファクタリング

    個人事業主、法人利用可能で最短即日お振込み

    アドプランニングの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

    手数料は2~10%

    アドプランニングのファクタリング手数料は2~10%です。

    アドプランニングの必要書類

    アドプランニングの必要書類は通帳、成因資料(請求書、発注書、納品書など)です。

    アドプランニングの即日ファクタリング
    対象個人事業主、法人
    審査~振込までの時間最短 即日お振込み
    必要書類通帳、成因資料(請求書、発注書、納品書など)
    手数料2~10%
    ファクタリング上限金額10万円~1億円
    面談の有無電話面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記なし
    即日ファクタリング アドプランニング 会社概要
    会社名株式会社アドプランニング
    事業内容ファクタリング業務
    資本金記載なし
    所在地 本社
    〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号 一新ビル8階 Googleマップで見る
    池袋営業所
    〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F Googleマップで見る
    大阪支社
    〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階 Googleマップで見る
    コーポレイトサイトhttps://adp-jpn.co.jp/company/
    連絡先フリーダイヤル 0120-843-075 FAX 03-5843-3589
    メールアドレス 記載なし
    代表取締役佐藤 聖人
    営業時間平日 9:00~19:00
    取引銀行記載なし
    設立年月日2019年11月

    即日ファクタリング MSFJ

    MSFJの即日ファクタリング

    個人事業主利用可能で最短即日お振込み

    MSFJの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。

    手数料は3.8~9.8%

    MSFJのファクタリング手数料は3.8~9.8%です。

    MSFJの必要書類

    MSFJの必要書類は身分証明書、通帳コピー、請求書です。

    電子契約の国内標準クラウドサインを使用

    MSFJのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。

    ※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。

    MSFJの即日ファクタリング
    対象個人事業主
    審査~振込までの時間最短 即日お振込み
    必要書類身分証明書、通帳コピー、請求書
    手数料3.8~9.8%
    ファクタリング上限金額10万円~500万円
    面談の有無電話面談
    信用情報への記録残らない
    債権譲渡登記なし
    即日ファクタリング MSFJ株式会社 会社概要
    会社名MSFJ株式会社
    法人番号7013301041119
    事業内容建築・建設業向け斡旋サービス及びコンサルティング、ファクタリング事業

    金融機関融資、ファクタリング、カードローンの比較

    金融機関融資、ファクタリング、カードローンの比較
    ファクタリング カードローン 金融機関融資
    金利・手数料 売却する請求書に対して
    買取手数料1.5~20%
    金利 3~15%程度 金利 2~5%程度
    (+事務手数料)
    面談有無 ファクタリング事業者ごとに異なる。オンラインの場合は電話・Zoom等で面談。 面談必要
    (オンラインあり)
    面談必要
    審査/振込までの日数 最短即日30分 最短即日 2週間程度
    審査有無 審査あり 審査あり 審査あり
    担保・保証人 不要 不要 必要
    信用情報への記録 残らない 残る 残る

    2社間の即日ファクタリング

    ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約のケース

    2社間の即日ファクタリング

    左の図はファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約のケースです。

    商品販売の会社を例にしています。

    1. A社(利用者)は得意先に商品を販売する。

    2. A社(利用者)は得意先に請求書(売掛債券)を発行する(売掛金の発生)。

    3. A社(利用者)はファクタリング会社へ請求書(売掛債券)の買取の申し込みをする。

    4. ファクタリング会社が請求書(売掛債券)を審査し、売掛債権の格付けに応じて手数料を提示する。 格付けが高い売掛債券ほど手数料は安く、低い売掛債権ほど手数料は高くなる。

    5. ファクタリング会社とA社(利用者)で合意できたら契約を締結、A社(利用者)はファクタリング会社に請求書(売掛債券)を売却し、手数料を引いた代金を受け取る。

    6. 得意先からA社(利用者)に売掛金が支払われたら、A社(利用者)は速やかにファクタリング会社へ売掛金を支払う。

    似たような仕組みで手形割引がありますが、手形割引は約束手形を手形割引会社に割引価格で売却して現金を得る仕組みのことです。

    ※約束手形は2026年に廃止される予定です。

    ファクタリングすることはバレる?

    2社間のファクタリングで、ファクタリング会社が得意先に連絡することは、ほぼ全てファクタリング会社でありません。(バレません)

    3社間の即日ファクタリング

    ファクタリング利用者、取引先、ファクタリング会社の3社間の契約のケース

    3社間の即日ファクタリング

    左の図はファクタリング利用者とファクタリング会社と得意先の3社間の契約のケースです。

    商品販売の会社を例にしています。

    1. A社(利用者)は得意先に商品を販売する。

    2. A社(利用者)は得意先に請求書(売掛債券)を発行する(売掛金の発生)。

    3. A社(利用者)はファクタリング会社へ請求書(売掛債券)の買取の申し込みをする。

    4. ファクタリング会社が請求書(売掛債券)を審査し、売掛債権の格付けに応じて手数料を提示する。 格付けが高い売掛債券ほど手数料は安く、低い売掛債権ほど手数料は高くなる。

    5. A社(利用者)は得意先にファクタリングを行うことの承諾を得る(売掛債権売却の承諾)。

    6. ファクタリング会社とA社(利用者)と得意先で合意できたら契約を締結、A社(利用者)はファクタリング会社に請求書(売掛債券)を売却し、手数料を引いた代金を受け取る。

    7. 取引先は売掛債権の支払日がきたら、ファクタリング会社へ売掛債権の金額を支払う。

    ファクタリング会社の選び方

    ファクタリング会社は、法整備がしっかりできている貸金業法のようなものはなく、財務局長か都道府県知事に貸金業者としての登録申請が必要ということもありません。

    (※ファクタリング事業者に資格、免許などの必要はありません)

    貸金業者の場合、貸金業務取扱主任者(国家資格)を従業員50人つき1人必要であり、純資産は5000万円以上と定められています。

    引用元:日本貸金業協会 日本貸金業協会 貸金業を始めるには
    引用元:e-Gov法令検索 e-Gov法令検索 | 貸金業法

    ファクタリング会社は、ファクタリングに関する資格は存在しませんし純資産の制限もありません。

    つまりファクタリング会社はある意味、やりたい人ができると言えます。

    ファクタリング事業は誰でもできてしまうのですが、当然お金に関わる事業ですので、会社の純資産や信頼性は高い必要があります。

    では、どこでファクタリング会社の純資産や信頼性を確認するかというと、純資産は資本金、信頼性は取引実績で確認します。

    上場企業、もしくはその子会社かグループ会社であるのが理想的です。

    1. ラボルを展開する株式会社ラボルは、株式会社セレス(東証プライム上場)の100%子会社です

    2. フリーナンスを展開するGMOクリエイターズネットワークはGMOのグループ会社です

    3. 「見積書・受注書・発注書ファクタリング」を展開するトップマネジメントは資本金5000万円以上で、十分な実績があります

    この3社に関しては、ファクタリング業界の中でもトップクラスの純資産、信頼性があると言えるでしょう。

    ファクタリングした売掛債権の取引先(債務者)が支払い不能になってしまった場合

    ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約、または、ファクタリング利用者とファクタリング会社、取引先の3社間の契約で取引先が支払い不能になってしまった場合はどうなるのか?

    ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先(債務者)が支払い不能になっても利用者に返済義務はありません。

    ファクタリング会社は取引先(債務者)が支払い不能になれば大きな損失が発生するので、審査段階で十分な信用調査を実施しファクタリング契約を結びます。

    信用調査の結果、ファクタリング利用者の取引先が支払い不能になりそうな場合、ファクタリング契約を結ぶことはありません。

    ファクタリングの重要ポイント

    取引先(債務者)が支払い不能になった場合

    ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負わない。

    ファクタリングの必要書類

    個人のファクタリング必要書類

    ファクタリングの必要書類はファクタリング会社ごとに異なります

    ファイタリング会社ごとに、必要な書類は異なります。

    ファクタリングサービスでもっとも分かりやすく、手続きの煩雑さのないサービスのラボルの必要書類は「身分証明書」「請求書」「担当者とのメール等」だけです。オンラインで査定、契約、入金までできるので、とても便利です。

    具体的にファクタリング会社のサービスを見ていきましょう。最初は手続きがもっとも簡単なラボルのファクタリングです。

    法人のファクタリング必要書類

    ファクタリングの必要書類はファクタリング会社ごとに異なります

    法人の場合も個人と同様に、ファイタリング会社ごとに必要な書類は異なります。

    ファクタリング 即日 マネーフォワード アーリーペイメント

    マネーフォワード アーリーペイメント

    マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場マネーフォワードのグループ企業、マネーフォワードケッサイ株式会社が提供するサービスです。

    手数料は、業界最安水準の1.0%~。

    調達上限金額は数億円まで調達可能です。

    発注書・請求書を早期資金化、簡単かつ素早い資金調達を可能にするファクタリングサービスです。

    お客様の所有する売掛債権(売掛金)を売却することで、一定の手数料を差し引いた金額を受け取ることができる2者間ファクタリングサービスです。

    お取引先様への通知、債権譲渡登記は不要なので今後のビジネスに影響を与えることなく、資金を調達可能です。

    マネーフォワードアーリーペイメントは、融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。

    他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。

    ファクタリング 即日 マネーフォワード アーリーペイメント
    融資Early Paymentエクイティ調達
    調達できる金額
    (事業規模比)
    中~小
    (現時点の返済能力次第)
    中~大
    (債権金額の範囲内)
    中~大
    (将来の成長期待次第)
    調達にかかるコスト
    (年利 数%)

    (債権額面の1~10% ※)

    (資本コスト・コミュニケーションコスト)
    調達までの時間1~2ヶ月最短2営業日3~6ヶ月

    支払いサイトの問題をファクタリングで解決する

    フリーランスの支払いサイトの問題

    派遣契約の支払サイト

    フリーランスのエンジニアは支払いサイト(請求書を発行してから売掛金を回収するまで)が長くなることも多々あります。

    支払いサイト

    派遣契約のフリーランスのエンジニアの場合、上記の図のように、請求書を発行してから支払いが行われるまでの期間は2カ月以上になることが普通です。

    派遣契約の場合、派遣先から派遣会社に支払い行われるのが1カ月後、派遣会社からフリーランスのエンジニアに支払いが行われるの2カ月後になることが多いのです ※図を参照。

    これは運転資金の関係で、派遣会社は1カ月後に派遣先から支払いが発生するため、1カ月後にフリーランスのエンジニアに支払う為には余剰資金を1カ月分余計に持っていないと支払う事ができないのです。

    大手派遣会社では支払いサイトが1カ月後の契約もありますが、中小以下の派遣会社では運転資金に余裕はないので、支払いは2カ月後になります。

    支払いサイトが2ヶ月以上で当面の資金に困る場合は、ファクタリングを利用することで解決できます。

    派遣契約のエンジニアにおすすめのファクタリング → フリーランス 個人向けファクタリングのラボルGMOクリエイターズネットワークのファクタリング フリーナンス

    請負契約の支払サイト

    フリーランスのエンジニアの請負契約は、別名受託開発と呼び、短期間から長期間に及ぶ様々な契約があります。

    短期間の請負契約であれば資金的な問題はおきませんが、長期間に及ぶ契約の場合、経済活動および生活資金が十分にある必要があります。

    長期間の契約の場合、支払いは分割払いにして貰うなどの工夫が必要な場合もあります。

    個人、法人でファクタリングを利用する際の注意点

    債権譲渡禁止のケース

    契約書に債権譲渡禁止の記載がある場合は、ファクタリングは利用できません。

    給与ファクタリングに関する注意喚起:金融庁

    給与ファクタリングは貸金業です。

    ファクタリングと貸金業の最大の違いは、ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負わないことです(支払う必要はない)。

    対して貸金業は、売掛債権の売買契約ではなく、ファクタリングのように装った契約書で契約をおこなう貸付けですので、貸付金に対する金利が月々発生します。

    また、売掛債権の売買契約ではないので、取引先(債務者)が支払い可否関わらず、借入金額の支払い義務が発生します。

    つまり、ファクタリングは取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負いませんが、給与ファクタリングは取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者は給与ファクタリングへの支払い義務は消えません。

    「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人(労働者)が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。

    引用元:金融庁 ファクタリングに関する注意喚起:金融庁

    給与ファクタリングは貸金業
    1. ※注意:給与ファクタリングは、キャッシング、カードローンなどと同様の貸金業で、月々の金利が発生します。

      また、取引先(債務者)が支払い不能になっても、借入金額の支払い義務は消えません。

      事業者向けファクタリングに関する注意喚起:金融庁

      契約書に「債権譲渡契約(売買契約)」が定められていない契約はファクタリングではなく貸金業です。

      ファクタリングと貸金業の最大の違いは、ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負わないことです(支払う必要はない)。

      「債権譲渡契約(売買契約)」が定められていない契約は貸金業ですので、貸付金に対する金利が月々発生します。

      また、売掛債権の売買契約ではないので、取引先(債務者)が支払い不能になっても、借入金額の支払い義務は消えません。

      ファクタリングとして勧誘を受けたが、契約書に「債権譲渡契約(売買契約)」であることが定められていない。ファクタリングを装った貸金業です。

      引用元:金融庁 ファクタリングに関する注意喚起:金融庁

      債権譲渡契約のないファクタリング
      1. ※注意:契約書に「債権譲渡契約(売買契約)」が定められていない契約はファクタリングではなく貸金業です。

        キャッシング、カードローンなどと同様の貸金業で、月々の金利が発生します。

        また、取引先(債務者)が支払い不能になっても、借入金額の支払い義務は消えません。

        ファクタリング即日おすすめ会社 手数料一覧

        ファクタリング即日おすすめ会社の手数料
        手数料率
        ラボル10%
        GMOクリエイターズネットワーク3~10%
        トップマネジメント
        見積書・受注書・発注書ファクタリング
        3.5~12.5%
        トップマネジメント
        ファクタリング
        2社間ファクタリング 3.5~12.5%
        3社間ファクタリング 0.5~3.5%
        イージーファクター2~8%
        QuQuMo1~14.8%
        ビートレーディング最低2%~
        アクセルファクター2社間ファクタリング 5~15%
        3社間ファクタリング 1~10%
        ベストファクター2~20%
        SHIKIN+ Biz Forward0.5%~
        請求QUICK0.5~4.0%
        GMOフリーランスファクタリング9.5%
        資金調達ペイ2%~
        プロスパーコンサルティング2社間ファクタリング 6%~
        3社間ファクタリング 3%~
        AGビジネスサポート2%~
        クレイリッシュ1~2.8%
        ロコプラス1%~
        マネーフォワード アーリーペイメント1~10%
        マイナビブリッジ2~7%
        株式会社日本ビジネスリンクス2%~14.9%
        ペイトナーファクタリング10%固定
        群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA2~9%
        じゅうろくクラウドファクタリング2~9%
        あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA2~9%
        とりぎんクラウドファクタリング2~9%
        OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行2~9%
        三十三クラウドファクタリング2~9%

        ファクタリング即日おすすめ会社 手数料一覧 最低手数料順(2社間)

        ファクタリング即日おすすめ会社 手数料一覧 最低手数料順(2社間)
        手数料率
        SHIKIN+ Biz Forward0.5%~
        請求QUICK0.5~4.0%
        クレイリッシュ1~2.8%
        マネーフォワード アーリーペイメント1~10%
        QuQuMo1~14.8%
        ロコプラス1%~
        マイナビブリッジ2~7%
        群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA2~9%
        じゅうろくクラウドファクタリング2~9%
        あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA2~9%
        とりぎんクラウドファクタリング2~9%
        OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行2~9%
        三十三クラウドファクタリング2~9%
        AGビジネスサポート2%~
        ビートレーディング最低2%~
        資金調達ペイ2%~
        株式会社日本ビジネスリンクス2%~14.9%
        ベストファクター2~20%
        GMOクリエイターズネットワーク3~10%
        トップマネジメント
        見積書・受注書・発注書ファクタリング
        3.5~12.5%
        トップマネジメント
        ファクタリング
        2社間ファクタリング 3.5~12.5%
        3社間ファクタリング 0.5~3.5%
        ラボル10%
        イージーファクター2~8%
        アクセルファクター2社間ファクタリング 5~15%
        3社間ファクタリング 1~10%
        プロスパーコンサルティング2社間ファクタリング 6%~
        3社間ファクタリング 3%~
        GMOフリーランスファクタリング9.5%
        ペイトナーファクタリング10%固定

        ファクタリング即日おすすめ会社 審査~振込までの時間

        ファクタリング即日おすすめ会社 審査~振込までの時間
        審査~振込までの時間
        ラボル最短 即日30分
        イージーファクター最短 即日60分
        GMOクリエイターズネットワーク最短 即日30分
        トップマネジメント
        見積書・受注書・発注書ファクタリング
        最短 即日2時間
        トップマネジメント
        ファクタリング
        最短 即日
        QuQuMo最短 即日2時間
        ビートレーディング最短 即日2時間
        アクセルファクター不明
        ベストファクター最短 即日
        SHIKIN+ Biz Forward最短 2営業日
        請求QUICK最短 2営業日
        GMOフリーランスファクタリング最短 即日30分
        資金調達ペイ最短 即日
        プロスパーコンサルティング最短 即日
        AGビジネスサポート最短 即日
        クレイリッシュ3日程度
        ロコプラス最短 1営業日
        マネーフォワード アーリーペイメント最短 2営業日
        マイナビブリッジ1~3週間
        株式会社日本ビジネスリンクス最短 即日2時間
        ペイトナーファクタリング最短 即日10分
        群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA最短 即日
        じゅうろくクラウドファクタリング最短 即日
        あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA最短 即日
        とりぎんクラウドファクタリング最短 即日
        OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行最短 即日
        三十三クラウドファクタリング最短 即日

        ファクタリング即日おすすめ会社 ファクタリング対象 法人個人別

        ファクタリング即日おすすめ会社 法人個人別
        法人/個人
        ラボル個人
        イージーファクター法人 個人事業主
        GMOクリエイターズネットワーク小規模法人 個人事業主 フリーランス
        トップマネジメント
        見積書・受注書・発注書ファクタリング
        法人
        トップマネジメント
        ファクタリング
        法人 個人
        QuQuMo法人 個人事業主 フリーランス
        ビートレーディング法人 個人事業主
        アクセルファクター法人 個人
        ベストファクター法人 個人事業主
        SHIKIN+ Biz Forward請求QUICKをご利用中の業歴1年以上ある法人
        GMOフリーランスファクタリング法人 個人事業主
        資金調達ペイ法人
        プロスパーコンサルティング法人 個人
        AGビジネスサポート法人 個人事業主
        クレイリッシュ法人 個人事業主
        ロコプラス法人 個人事業主
        マネーフォワード アーリーペイメント法人
        マイナビブリッジ法人
        株式会社日本ビジネスリンクス法人 個人事業主
        ペイトナーファクタリング法人 個人事業主
        群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA法人 個人事業主
        じゅうろくクラウドファクタリング法人 個人事業主
        あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA法人 個人事業主
        とりぎんクラウドファクタリング法人 個人事業主
        OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行法人 個人事業主
        三十三クラウドファクタリング法人 個人事業主

        ファクタリング即日おすすめ会社 ファクタリング金額上限

        ファクタリング即日おすすめ会社 ファクタリング金額上限
        金額上限
        ラボル必要な額
        イージーファクター上限記載なし
        GMOクリエイターズネットワーク必要な額
        トップマネジメント
        見積書・受注書・発注書ファクタリング
        上限1億円
        トップマネジメント
        ファクタリング
        30万円~3億円
        QuQuMo必要な額
        ビートレーディング無制限
        アクセルファクター必要な額
        ベストファクター30万円~1000万円
        SHIKIN+ Biz Forward最低数万円~最高数億円まで
        請求QUICK30万円~上限なし
        GMOフリーランスファクタリング1万円~上限なし
        資金調達ペイ上限2億円
        プロスパーコンサルティング10万円~3000万円
        AGビジネスサポート10万円~
        クレイリッシュ100万円~5000万円
        ロコプラス10万円~上限なし
        マネーフォワード アーリーペイメント50万円~数億円
        マイナビブリッジ上限1億円
        株式会社日本ビジネスリンクス上限1億円
        ペイトナーファクタリング最大100万円程度
        群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA不明
        じゅうろくクラウドファクタリング不明
        あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA不明
        とりぎんクラウドファクタリング不明
        OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行不明
        三十三クラウドファクタリング不明

        ファクタリング即日おすすめ会社 面談の有無

        ファクタリング即日おすすめ会社 面談の有無
        面談の有無
        ラボルWeb完結でお申込み可能。面談不要。
        イージーファクターオンラインで完結。電話面談/Zoom面談。
        GMOクリエイターズネットワークオンラインで完結。面談不要。
        トップマネジメント
        見積書・受注書・発注書ファクタリング
        必要書類のご提出とWeb面談の実施。※Zoom等のビデオチャットを利用した完全非対面による面談を行います。
        トップマネジメント
        ファクタリング
        不明
        QuQuMoオンラインで完結。面談不要。
        ビートレーディングオンラインで完結。面談不要。
        アクセルファクター不明
        ベストファクター契約時 面談必要
        SHIKIN+ Biz Forwardお電話・メール等のオンラインで完結。ご面談は原則不要。
        請求QUICKWebで完結。面談不要。
        GMOフリーランスファクタリングオンラインで完結。面談不要。
        資金調達ペイオンラインで完結。面談不要。
        プロスパーコンサルティング不明
        AGビジネスサポートオンラインで完結。面談不要。
        クレイリッシュオンラインで完結。面談不要。
        ロコプラスオンラインで完結。来店不要。
        マネーフォワード アーリーペイメント原則、オンライン上のやり取り(メールでのやり取り等)で手続きが完了。
        マイナビブリッジ不明
        株式会社日本ビジネスリンクスオンラインで完結。面談不要。
        ペイトナーファクタリングオンラインで完結。面談不要。
        群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTAオンラインで完結。面談不要。
        じゅうろくクラウドファクタリングオンラインで完結。面談不要。
        あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTAオンラインで完結。面談不要。
        とりぎんクラウドファクタリングオンラインで完結。面談不要。
        OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行オンラインで完結。面談不要。
        三十三クラウドファクタリングオンラインで完結。面談不要。

        ファクタリング即日おすすめ会社 必要書類など

        ファクタリング即日おすすめ会社 必要書類など
        必要書類
        ラボル請求書とエビデンス(担当者とのメール等)。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要。
        イージーファクター請求書、通帳コピー、決算書/確定申告書
        GMOクリエイターズネットワーク請求書とエビデンス(契約書、発注書、納品書、クライアントとの過去の入金履歴、担当者とのメールなど)
        トップマネジメント
        見積書・受注書・発注書ファクタリング
        「見積書」「受注書(注文書)」「発注書」のいずれか、印鑑証明書、会社実印
        トップマネジメント
        ファクタリング
        請求書、印鑑証明書、会社実印
        QuQuMo法人 入出金明細:保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分、請求書:請求金額・入金日が確定しているものに限ります。
        ※個人事業主の方は、開業届又は青色、白色の確定申告書一式。健康保険証。
        ビートレーディング売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付2か月分)。売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)。
        アクセルファクター原則ご用意いただく書類:売掛金が確認できる書類(請求書等)。入金が確認できる預金通帳。直近の確定申告書(所得税又は法人税)。代表者様の身分証明書。
        必要に応じてご用意いただく書類:納税証明書(又は納付書や領収書)。印鑑証明書。取引先様との契約書。
        ベストファクター審査に必要な書類:本人確認書類(免許証、パスポートなど)、入出金の通帳(WEB通帳含む)、請求書・見積書・基本契約書(取引先との契約関連書類)
        契約に必要な書類:納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本
        SHIKIN+ Biz Forward入出金明細(事業で利用しているすべての金融機関口座の入出金明細6か月分。※インターネットバンキングの明細連携を利用するとスムーズですが、通帳のコピーでもご提出可能です。)
        決算書類(直近2期分の決算書と直近までの試算表。※設立1期目の場合、決算書のご提出は不要です。)
        売掛債権の証憑(契約書、請求書、発注書など取引内容と金額、入金予定日が確認できるもの)
        請求QUICK契約企業様の決算書2期分、入出金明細6か月分、登記簿謄本、代表者本人確認書類
        GMOフリーランスファクタリング審査に必要な書類:請求書 ※契約書、銀行口座、入出金明細、そのほかの取引関連書類の提出は不要です。審査終了まで身分証の提出も不要。
        契約に必要な書類:運転免許証またはマイナンバーカード。
        資金調達ペイ請求書、直近3ヶ月分の通帳のコピー、身分証明書、審査申込書
        プロスパーコンサルティング売掛債権
        AGビジネスサポート本人確認書類、売却する請求書、入金済みの請求書、請求書の入金済み通帳、事業を行っていることが確認できる書類
        クレイリッシュ履歴事項全部証明書(法人のみ)、印鑑証明書、代表者の身分証明書、決算書または申告書、売掛金の内容が判明する資料(契約書・発注書・納品書・請求書・支払通知書等)
        ロコプラス請求書(売掛債権)
        マネーフォワード アーリーペイメント決算書一式 2期分(貸借対照表、損益計算書、勘定科目内訳書、税務申告書)、直近の残高試算表(Excel形式、難しければpdf形式)、買取希望債権の証憑(以下が確認できる書面:取引先名、取引内容、債権金額、支払日 等)、入出金明細(直近6か月分)
        マイナビブリッジ請求書(売掛債権)
        株式会社日本ビジネスリンクス請求書(売掛債権)
        ペイトナーファクタリング請求書(売掛債権)
        群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
        じゅうろくクラウドファクタリング売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
        あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
        とりぎんクラウドファクタリング売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
        OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
        三十三クラウドファクタリング売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)

        ファクタリングの歴史

        ファクタリングの歴史は深く、16世紀のイギリスで誕生したと言われています。

        欧米では商慣習としてファクタリングは一般的ですが、日本で普及しなかったのは、日本は約束手形文化が強く手形の売買である手形割引が存在したためです。

        2026年に約束手形が廃止されることがファクタリングの普及に拍車をかけた要因の1つです。

        政府主導による紙文化からペーパーレスの電子決済の導入促進も、ファクタリングの普及し始めた大きな要因です。

        「ファクタリング」か「でんさい」か?手形割引の代替案

        2021年3月31日付で公表された中小企業・公正取引委員会連盟の通達を参考にすると、約束手形は廃止し、下請代金の支払は、できる限り現金によるものとするとあります。

        約束手形の廃止を2026年に予定、これまで約束手形を使ってきた企業は約束手形に代わる決済方法を選択する必要があります。

        約束手形は、製造業・建設業では依然利用頻度は高く、その他業種でも全く無くなっているわけではありません。公正取引委員会とは別に、経済産業省では約束手形の代替手段として「でんさい」を推奨しています。

        1. 下請代金の支払は、できる限り現金によるものとすること。

        2. 手形等により下請代金を支払う場合には、当該手形等の現金化にかかる割引料等のコストについて、下請事業者の負担とすることのないよう、これを勘案した下請代金の額を親事業者と下請事業者で十分協議して決定すること。当該協議を行う際、親事業者と下請事業者の双方が、手形等の現金化にかかる割引料等のコストについて具体的に検討できるように、親事業者は、支払期日に現金により支払う場合の下請代金の額並びに支払期日に手形等により支払う場合の下請代金の額及び当該手形等の現金化にかかる割引料等のコストを示すこと。

        3. 下請代金の支払に係る手形等のサイトについては、60日以内とすること。

        4. 前記1から3までの要請内容については、新型コロナウイルス感染症による現下の経済状況を踏まえつつ、おおむね3年以内を目途として、可能な限り速やかに実施すること。

        引用元:公正取引委員会 公正取引委員会ホームページ「(令和4年2月16日)手形等のサイトの短縮について」掲載「(別添)概要文書」より抜粋

        引用元:公正取引委員会 下請代金の支払手段について(令和3年3月)

        経済産業省が推奨する代替案「でんさい」とは

        支払手形の発行残高は1990年度の約107兆円をピークに減少傾向にあるが、製造業・建設業では依然利用頻度は高く、その他業種でも全く無くなっているわけではありません。

        そのような背景を踏まえ2026年に完全に約束手形を廃止すると、決済業務に著しく混乱する可能性があるため、経済産業省では銀行振込による現金決済と合わせ、「でんさい」への切り替えを推奨しています。

        「株式会社全銀電子債権ネットワーク」(通称:でんさいネット)が取り扱う電子記録債権で、2013年からすでにサービスが提供されています。

        でんさいの特徴は、紙の手形の問題点を解決することを目的とされております。

        経済産業省が推奨する「でんさい」
        1. 金銭債権をデータ化することで紛失や盗難がなくなる

        2. 期日になると自動入金される

        3. 裏書譲渡も可能で、必要な分だけ分割して利用できる

        4. 会計システムが「でんさい」に対応している場合、自動仕分けできる

        約束手形の生態系

        約束手形の廃止は長期的にみて企業、個人にとってメリットが多く、約束手形の処理と比較すると高い業務効率化が図れます。

        約束手形を廃止することで得られるメリットはお分かり頂けたと思いますが、商品やサービス、仕組みには、それらに依存する生態系があります。

        たとえば約束手形が無くなると同時に消滅してしまうのが、手形割引事業者です。

        筆者はSIerに勤務していた期間が長いので、SIerで例えるなら、Oracleの生態系はOracleを頂点に、SIer、ベンダー、メーカー、OracleマスターなどのOracleに特化した技術者が階層を築き生きています。

        もしOracleが突然消滅したら、このOracleに関わる生態系も同時に消滅します。※SIer、ベンダー、メーカーは部門が消えるだけです。

        このような商品やサービス、仕組みが突然消えるということは、同時に職を失う(食を失う)人々が生まれるということになります。

        引用元:経済産業省 経済産業省 紙の約束手形やめませんか?

        では手形割引事業者に話を戻します。

        「でんさい」には譲渡機能があり、この譲渡機能を使えば手形を譲渡するように「でんさい」も譲渡できます。

        「でんさい」を手形割引事業者に譲渡し、割引後のでんさい金額を入金してもらうことで、手形割引のように「でんさい割引」することができます。

        では、手形割引事業者は「でんさい割引」を生業とすることで、依然と同様に会社を存続させられるでしょうか?

        答えは「困難である」です。約束手形の廃止に伴う代替え手段は、公正取引委員会連盟の通達では「支払はできる限り現金によるものとすること」とあります。

        「でんさい」を利用する事とはなっていません。多くの企業が銀行振込に移行するものと考えらます。

        「でんさい」は、銀行振込が難しい企業の代替え案に過ぎません。

        手形割引事業者は別の生業も考える必要があります。

        もっとも有力な生業がファクタリングです。

        ファクタリングは売掛債権という意味で約束手形と同一であり、約束手形との大きな違いは約束手形の「不渡り」に相当するペナルティが請求書などの売掛債権には存在しなことです。

        ニ度目の不渡りで銀行取引停止処分となり、多くの場合は倒産に直結します。約束手形の信用力、信頼性はこの「不渡り」が存在することで約束さえていると言えます。

        請求書などの売掛債権には不渡りに相当するペナルティが存在しないため、請求書に記載されている支払日に支払いが無くても企業は表面上は何もペナルティはありません。

        ファクタリング事業者は、売掛債権である請求書を譲渡されるため、請求先の会社の支払いが発生しない場合のリスクを100%負うことになります。

        つまり「不渡り」という大きすぎるペナルティが伴う約束手形と、表面上ペナルティを伴わない請求書では、売掛債券の信頼性が全く異なります。

        ファクタリングは手形割引とは異なり、ファクタリング事業者が背負うリスクは手形割引事業のそれとは全く異なります。

        安易に手形割引とファクタリングは構造が同じだから参入可能かというと、リスクレベルが全くの別物で手形割引事業者がファクタリングに業種転換するには高度なリスク管理が必要になります。

        帝国データバンクなどの信用調査会社のデータに頼っていては、中小零細企業の経営状況はリアルには把握できません。

        快進撃 OLTAファクタリング

        OLTA株式会社の快進撃が続いている。

        2017年創業のOLTA株式会社は、クラウドファクタリングのシステムを開発、与信モデルの企画/開発/提供します。

        2020年に地銀3行(群馬銀行、十六銀行、青森銀行)、2021年に地銀11行(鳥取銀行、筑邦銀行、八十二銀行、肥後銀行、四国銀行、池田泉州銀行、秋田銀行、三十三銀行、愛媛銀行、北日本銀行、沖縄銀行)、2022年に地銀5行、信金1行(静岡銀行、きらぼし銀行、山梨中央銀行、清水銀行、紀陽銀行、桐生信用金庫)、2023年に地銀4行、信金3行(福島銀行、東和銀行、沖縄海邦銀行、宮崎太陽銀行、芝信用金庫、帯広信用金庫、岡崎信用金庫)、合計 地銀23行、信金4行にOLTAのクラウドファクタリングは導入されました。

        OLTAのクラウドファクタリングは、地銀ではデファクトスタンダードに地位を強固なものにしつつあります。

        資本金 44億2,184万円(資本準備金を含む。)はファクタリング会社の中でも突出して高いです。過小資本のファクタリング会社が多い中、十分な資本金は経営の信頼性の証明になります。

        OLTA ファクタリング
        対象法人 個人事業主
        審査~振込までの時間最短 即日
        必要書類売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
        手数料2~9%
        ファクタリング金額上限不明
        面談の有無オンラインで完結。面談不要。
        OLTAクラウドファクタリングの導入銀行/信金
        OLTAクラウドファクタリングの導入銀行/信金
        群馬銀行群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA
        十六銀行じゅうろくクラウドファクタリング
        青森銀行あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA
        鳥取銀行とりぎんクラウドファクタリング
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