請求書を即日ファクタリングしたい
ネットまたは電話で即日ファクタリングしたい
長く付き合えるファクタリング事業者を探している
ファクタリングは最短で即日、請求書を現金に換えるサービスです。
ファクタリングは個人事業主(フリーランス)法人問わず利用可能です。このサイトではファクタリングを分かりやすく説明、即日審査・振込み可能なファクタリング事業者をご紹介します。
ファクタリングとは売掛債券(請求書)をファクタリング会社に売却して、最短即日、売掛債権金額の現金を得る仕組みのことです。
売掛債権をファクタリング会社に売却した法人(個人)は、債務者の支払日(入金日)より早く現金を得られるメリットがあります。
ファクタリング会社は売掛債券を格付けに応じて査定し、手数料を徴収する事で利益を得ます。
ファクタリングとは売掛債券(請求書)をファクタリング会社に売却して、売掛債権金額の現金を得る仕組みです。
売掛債権とは、物品の販売やサービスの提供をした会社が、取引先や顧客から代金の支払いを受ける権利のことです。具体的には、請求書や受取手形を表します。
2社間のファクタリングでファクタリング会社が得意先に連絡することは、ほぼ全てファクタリング会社でありません。(バレません)
ファクタリング事業者は、信頼性 特に資本金、手続きの簡潔さ、明確な手数料、契約内容の安全性が重要です。
ここでは上記の条件を満たした、安心して利用できる個人・法人向け即日ファクタリング事業者をご紹介します。
フリーランス・個人事業主向けの即日ファクタリング
審査は請求書とエビデンス(担当者とのメール等)をアップロードするだけ
最短 即日30分でお振込み(365日 24時間対応)
手数料は一律10%
安心の東証プライム上場 株式会社セレスの100%子会社
>> フリーランス 個人向け即日ファクタリングのラボルを見る
ラボルは東証プライム上場 セレスが100%出資する株式会社ラボルの運営するサービスです。高い信頼性、安全性が保証されます。
引用元:ラボル labol(ラボル)| フリーランスの報酬を即日先払い
ラボルの即日ファクタリングは請求書とエビデンス(担当者とのメール等)をアップロードするだけでファクタリングできます。手続きがわかりやすく簡単です。
最短即日30分でお振込み(365日 24時間対応)、土日・深夜問わず審査・お振込み可能です。フリーランスのエンジニアなどに人気の即日ファクタリングサービスです。
請求書の額面金額の全てではなく、一部金額のみ即日払いを利用することも可能です。
フリーランス・個人事業主なら向けのファクタリングでは、No1と言えるのではないでしょうか。真っ先に利用検討する価値ありです。
引用元:ラボル labol(ラボル)| フリーランスの報酬を即日先払い
対象 | フリーランス、個人事業主 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日30分でお振込み(365日 24時間対応) |
必要書類 | 請求書とエビデンス(担当者とのメール等)。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要。 |
手数料 | 10% |
ファクタリング上限金額 | 1万円~必要な額 |
面談の有無 | Web完結でお申込み可能。面談不要。 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 非公開 |
会社名 | 株式会社ラボル labol inc. |
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事業内容 | 金融サービス事業、メディア事業 |
資本金 | 5,000万円(2023年12月末現在) |
親会社 | 株式会社セレス(東証プライム上場・100%資本)https://ceres-inc.jp/ |
所在地 | 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://labol.co.jp/ |
代表取締役 | 代表取締役CEO 吉田 教充 |
加盟団体 | 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会 https://j-ofa.org/ |
取引銀行 | 三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、セブン銀行 |
設立年月日 | 2021年12月1日 |
>> フリーランス 個人向け即日ファクタリングのラボルを見る
法人、個人事業主向けの即日ファクタリング
最短 即日2時間でお振込み
業界ナンバーワン「2023年度実績 34758件 1584億円」
手数料は業界最低水準の2%~
情報セキュリティ対策は完璧。ISO/IEC 27001およびプライバシーマーク
即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。
PMGファクタリングの手数料は業界最低水準の2%~です。
PMGファクタリングはISO/IEC 27001およびプライバシーマークを取得し、即日ファクタリング事業者では最も優れた情報管理を実現しています。
PMGファクタリングは「2023年度実績 34758件」 「1584億円」のファクタリング実績があります。業界ナンバーワンの即日ファクタリング事業者です。
法人、個人事業主向けのファクタリングでは、No1と言えます。真っ先に利用検討する価値ありです。
対象 | 個人事業主、法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日2時間でお振込み |
必要書類 | 請求書、銀行通帳など |
手数料 | 2%~ |
ファクタリング上限金額 | 上限なし |
面談の有無 | 必要に応じて電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | なし |
会社名 | ピーエムジー株式会社 |
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事業内容 | 財務支援 財務コンサルティング、金融機関対策、売掛金早期資金化(ファクタリング)、税金/社会保険料等猶予アドバイス、助成金/補助金紹介、各種資金調達支援 本業支援 販路拡大/協業支援、税理士マッチング、経費削減、組織づくり |
資本金 | 1億円 |
所在地 | 東京本社 〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25F TEL 03-3347-3333 FAX 03-3347-3334 Googleマップで見る 大阪支店 〒532-0003 大阪府大阪市淀川区宮原3丁目4番30号 ニッセイ新大阪ビル15F TEL 06-6396-8740 FAX 06-6396-8741 Googleマップで見る 福岡支店 〒812-0012 福岡県福岡市博多区博多駅中央街7番26号 博多駅センタータワー7F TEL 092-432-0310 FAX 092-432-0311 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://p-m-g.tokyo/company |
連絡先 | TEL 03-3347-3333 FAX 03-3347-3334 メールアドレス 記載なし |
代表取締役 | 佐藤 貢 |
営業時間 | 平日 8:00~22:00 |
取引銀行 | 記載なし |
設立年月日 | 2015年6月 |
法人、個人事業主向けのファクタリング
最短 即日60分でお振込み
手数料は業界最低水準の2~8%
情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用
ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日60分です。
イージーファクターのファクタリング手数料は業界最低水準の2~8%です。
イージーファクターのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。
※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。
法人、個人事業主向けのファクタリングでは、No1と言えるのではないでしょうか。真っ先に利用検討する価値ありです。
対象 | 個人事業主、法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日60分でお振込み |
必要書類 | 請求書、通帳コピー、決算書/確定申告書 |
手数料 | 2~8% |
ファクタリング上限金額 | 上限記載なし |
面談の有無 | 電話面談/Zoom面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | なし |
会社名 | 株式会社 No.1 |
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法人番号 | 9013301038187 |
事業内容 | ファクタリング業務 経営に関する各種コンサルティング業務 企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託 ならびに、リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 |
資本金 | 8000万円 |
所在地 | 東京本社 〒171-0014 東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F Googleマップで見る 名古屋支社 〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2丁目3−2 サン・オフィス名古屋3F Googleマップで見る 福岡支社 〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://no1service.co.jp/company/ |
連絡先 | 東京本社 TEL 03-5956-3670 FAX 03-5956-3671 名古屋支社 TEL 052-414-4107 福岡支社 TEL 092-419-2433 フリーダイヤル 0120-700-339 メールアドレス info@no1service.co.jp |
代表取締役 | 代表取締役 濵野 邦彦 |
営業時間 | 平日9:00~19:00(土日祝休み) |
取引銀行 | 三菱UFJ銀行 きらぼし銀行 |
設立年月日 | 2016年1月7日 |
フリーランス、個人事業主向けのファクタリング
業界最速 最短 即日10分でお振込み
手数料は10%固定
情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用
ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日10分です。
ペイトナーファクタリングのファクタリング手数料は10%固定です。
ペイトナーファクタリングのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。
※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。
フリーランス・個人事業主なら向けのファクタリングでは、No1と言えるのではないでしょうか。真っ先に利用検討する価値ありです。
対象 | フリーランス、個人事業主 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日10分でお振込み |
必要書類 | 請求書、入出金明細、本人確認書類 |
手数料 | 10% |
ファクタリング上限金額 | 1万円~記載なし |
面談の有無 | なし |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | なし |
会社名 | ペイトナー株式会社 |
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事業内容 | BtoB決済サービスの提供、与信モデルの企画・開発・運営 |
資本金 | 14億4244万4292円(資本準備金含む) |
所在地 | 〒105-0001 東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://paytner.co.jp/ |
連絡先 | TEL 記載なし FAX 記載なし メールアドレス support@factoring.paytner.co.jp |
代表取締役 | 阪井 優 |
営業時間 | 平日 10:00~19:00 |
取引銀行 | 三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、静岡銀行、住信SBIネット銀行、セブン銀行 GMOあおぞらネット銀行、楽天銀行 |
設立年月日 | 2019年2月4日 |
法人、個人事業主向けのファクタリング
審査は請求書をアップロードするだけ
最短 即日30分でお振込み
手数料は3~10%
安心のGMOグループの出資会社
>> GMOクリエイターズネットワークのファクタリング フリーナンスを見る
GMOクリエイターズネットワークはGMOグループの出資会社です。親会社が大手であり、資本金も大きく安心です。
対象 | 小規模法人、個人事業主、フリーランス |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日30分でお振込み |
必要書類 | 請求書とエビデンス(契約書、発注書、納品書、クライアントとの過去の入金履歴、担当者とのメールなど)。 |
手数料 | 3~10% |
ファクタリング上限金額 | 1万円~上限なし |
面談の有無 | オンラインで完結。面談不要。 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 非公開 |
フリーナンスのファクタリングは手続きがとても簡素化されており、請求書をアップロードするだけで審査可能です。
審査を早く済ませるには請求書に付随するエビデンス(取引が問題なく成立している証拠となるもの)も一緒に提出することで、審査を早く進めることができます。
エビデンスは、以下のようなものです。
請求書をクライアントに送付済みであることを証明するもの
請求内容をクライアントが確認済みであることを証明するもの
請求金額が確定している(成果物を納品済みである)ことを証明するもの
クライアントと過去にも取引があることを証明するもの
引用元:FREENANCE最短 即日30分でお振込み!FREENANCE即日払いの審査を早くするコツ
契約書、発注書、納品書、クライアントとの過去の入金履歴などがあれば、よりスムーズに審査を進めることができます。
引用元:フリーナンス 手持ちの請求書を今すぐ現金化
フリーナンスの手数料は3~10%。使うほど手数料は下がります。
請求書の額面金額の全てではなく、一部金額のみ即日払いを利用することも可能です。
会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 (英文表記:GMO Creators Network, Inc.) |
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事業内容 | フリーランス向け金融支援サービス |
資本金 | 10,000万円(2021年12月末時点) |
親会社 | GMOインターネットグループ株式会社https://www.gmo.jp/ |
所在地 | 本社 〒150-8512 東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー Googleマップで見る 福岡オフィス 〒810-0001 福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム Googleマップで見る TEL : 03-5458-8056(代表) ※お電話でのお問い合わせ窓口は設けておりません。 FREENANCEへのお問い合わせはこちらから。https://freenance.net/contact |
コーポレイトサイト | https://gmo-cn.jp/ |
代表取締役 | 代表取締役社長 五十島 啓人 |
役員構成 | 代表取締役社長 五十島 啓人 取締役会長 佐藤 健太郎 取締役 星 隼人 取締役 野上 真穂 取締役 伊藤 毅 監査役 藁科 明日香 |
株主構成 | GMOペパボ株式会社 GMOインターネットグループ株式会社 学校法人 早稲田大学 株式会社アクシス・ワン(第一交通産業グループ) 金田直己事務所 株式会社 |
取引銀行 | GMOあおぞらネット銀行 本店 三菱UFJ銀行 渋谷支店 |
設立年月日 | 2002年4月 |
通常のファクタリングは、仕事が完了し発行した請求書を売掛債券として買い取りますが、仕事をする前の注文書を買い取るファクタリングも存在します。
「見積書」「受注書(注文書)」「発注書」のいずれかがあればファクタリング可能
トップマネジメントの「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が未発行でもファクタリングできるサービスです。
「見積書」「受注書(注文書)」「発注書」のいずれかがあればファクタリング可能です。
このサービスのスゴイところは、受注した仕事が未完了でもファクタリング可能な点です。
例えばシステムの受託開発で工期は6ヶ月、全体の工数は60人月で、仕事が完了し納品、発注会社が検品を完了し、はじめて請求書を発行できます。
請求書の発行は発注会社の検品を考慮すると最短でも7ヶ月後、多くのケースでは7ヶ月以上の期間がかかるでしょう。
この仕事をすべて内製化した場合、60人月の報酬(給与)の支払い能力が、発注会社からの支払いがあるまで必要です。
注文書の段階でファクタリングできる場合、60人月の報酬(給与)を事前に確保できます。運転資金が劇的に改善します。
対象 | 法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日(24時間対応) |
必要書類 | 「見積書」「受注書(注文書)」「発注書」のいずれか、印鑑証明書、会社実印 |
手数料 | 3.5~12.5% |
ファクタリング上限金額 | 上限1億円 |
面談の有無 | 必要書類のご提出とWeb面談の実施。※Zoom等のビデオチャットを利用した完全非対面による面談を行います。 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 非公開 |
その他 | 設立から半年以上、月商500万円以上の法人企業が対象 |
>> トップ・マネジメントの受注書(注文書)ファクタリングを見る
トップマネジメントでは通常のファクタリングもおこなっています。条件は以下の通りです。
対象 | 個人事業主、法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日(24時間対応) |
必要書類 | 請求書、印鑑証明書、会社実印 |
手数料 | 2社間ファクタリング 3.5~12.5% 3社間ファクタリング 0.5~3.5% |
ファクタリング上限金額 | 30万円~3億円 |
面談の有無 | 記載なし |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 非公開 |
会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
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事業内容 | ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務 企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びにリスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 担保不動産の調査及び評価業務 |
資本金 | 5,000万円 |
所在地 | 〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://top-management.co.jp/ |
連絡先 | TEL:03-3526-2005 FAX:03-3526-2006 フリーダイヤル:0120-36-2005 |
代表取締役 | 大野 兼司 |
経営顧問 | 小野次郎(元警察官僚 / 元衆議院議員・内閣総理大臣秘書官) |
所属団体 | 東京商工会議所(会員番号:C2708310) |
アクセス | JR線 神田駅南口より徒歩1分 JR総武本線 新日本橋駅1番出口より徒歩3分 東京メトロ銀座線 半蔵門線 三越前駅A8出口より徒歩5分 |
営業時間 | 平日9:00~19:00(土日祝休み) |
取引銀行 | 三井住友銀行 三菱東京UFJ銀行 |
設立年月日 | 2009年4月21日 |
法人向けのファクタリング
最短 即日2時間でお振込み
審査は身分証明書、銀行口座、取引先との成因資料をアップロードするだけ
手数料は2~14.9%
情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用
ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は即日2時間です。
オンラインファクタリングJBLの審査は身分証明書、銀行口座、取引先との成因資料をアップロードするだけです。
オンラインファクタリングJBLのファクタリング手数料は標準的な2~14.9%です。
オンラインファクタリングJBLのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。
※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。
対象 | 法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日2時間でお振込み |
必要書類 | 代表者の身分証明書、取引入金が確認できる書類、取引先との成因資料 |
手数料 | 2~14.9% |
ファクタリング上限金額 | 5000万円 |
面談の有無 | ビデオチャットアプリで30分ほど面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 非公開 |
会社名 | 株式会社JBL |
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事業内容 | ファクタリング事業、各種コンサルティング事業 |
資本金 | 7000万円 |
所在地 | 〒170-0022 東京都豊島区南池袋2丁目33番6号 佐藤ビルディング7階 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://jbl.tokyo/company/ |
連絡先 | TEL 03-6914-3893 FAX 03-6914-3895 |
代表取締役 | 宍戸 基 |
営業時間 | 平日 9:00~19:00 |
取引銀行 | 記載なし |
設立年月日 | 記載なし |
法人、個人事業主向けのファクタリング
審査は請求書、銀行通帳コピーをアップロードするだけ
最短 即日2時間でお振込み
手数料は2~14.8%
情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用
QuQuMoの即日ファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。
※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。
即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。
お手続きはオンラインで完結、スマホ・PCで簡単にどこからでも手続き可能です。
ファクタリング金額の上限はなし、少額から高額まで柔軟に対応します。
取引先への通知はありません(2社間ファクタリング)。
債権譲渡登記の必要はありません。書類は請求書、銀行通帳のコピーの2点のみでファクタリング可能です。
QuQuMoはフリーランスも絶賛応援中です!
対象 | 個人事業主、法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日2時間でお振込み |
必要書類 | 請求書、銀行通帳のコピー。確定申告書・決算書・契約書などの面倒な書類は不要。 |
手数料 | 2~14.8% |
ファクタリング上限金額 | 上限なし |
面談の有無 | 記載なし |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | なし |
会社名 | 株式会社アクティブサポート |
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事業内容 | ファクタリング事業 各種コンサルティング事業 |
資本金 | 1000万円 |
所在地 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2丁目13番10号 南池袋山本ビル3階 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://ac-s.net/aboutus/ |
連絡先 | TEL:03-5957-5951 FAX:03-6800-3559 フリーダイヤル:0120-595-095(9:00~19:00) |
代表取締役 | 羽田 光成 |
アクセス | JR線 池袋駅より徒歩9分 |
営業時間 | 平日9:00~19:00(土日祝休み) |
取引銀行 | 三井住友銀行 池袋東口支店 みずほ銀行 池袋支店 きらぼし銀行 東池袋支店 |
設立年月日 | 2017年9月 |
法人、個人事業主向けのファクタリング
最短 即日2時間でお振込み
手数料は2.3%~
情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用
ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。
うりかけ堂のファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。
※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。
対象 | 個人事業主、法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日2時間でお振込み |
必要書類 | 請求書、ほか複数資料。 |
手数料 | 2.3%~記載なし |
ファクタリング上限金額 | 30万円~上限記載なし |
面談の有無 | 電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 記載なし |
会社名 | 株式会社hs1 |
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法人番号 | 5011101086113 |
事業内容 | 記載なし |
資本金 | 記載なし |
所在地 | 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://urikakedo.co.jp/company/ |
連絡先 | TEL 0120-060-665 FAX 03-5927-8416 メールアドレス info@urikakedo.com |
代表取締役 | 鈴木 博雅 |
アクセス | JR各線 神田駅徒歩5分 東京メトロ銀座線 神田駅徒歩2分 東京メトロ丸ノ内線 淡路町駅徒歩5分 都営新宿線 小川町駅徒歩5分 東京メトロ千代田線 新御茶ノ水駅徒歩5分 |
営業時間 | 平日AM9:00~PM19:30(土日祝休み) |
取引銀行 | みずほ銀行 |
設立年月日 | 記載なし |
法人、個人事業主向けのファクタリング
最短 即日にお振込み
手数料は1.5~10%
ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。
ファクタリングZEROのファクタリング手数料は競争力のある1.5~10%です。手数料下限1.5%はファクタリングの中でも最も低い手数料です。
ファクタリングZEROは特に西日本エリアにチカラを入れているファクタリングです。
対象 | 個人事業主、法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日お振込み |
必要書類 | 請求書、入出金明細、身分証明証 |
手数料 | 1.5~10% |
ファクタリング上限金額 | 20万円~5000万円 |
面談の有無 | なし |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 非公開 |
会社名 | 株式会社スリートラスト |
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事業内容 | ファクタリング事業、コンサルタント事業 |
資本金 | 9000万円 |
所在地 | 〒812-0013 福岡市博多区博多駅東1-1-16 第2高田ビル 402 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://three-trust.co.jp/company/ |
連絡先 | TEL 092-409-8805 FAX 092-409-8771 フリーダイヤル 0120-222-678 メールアドレス info@three-trust.co.jp |
代表取締役 | 記載なし |
営業時間 | 平日 9:00~19:00 |
取引銀行 | 記載なし |
設立年月日 | 2011年12月 |
法人、個人事業主向けのファクタリング
最短 即日にお振込み
手数料は5~10%
情報セキュリティ対策は完璧。電子契約の国内標準クラウドサインを使用
ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。
ネクストワンのファクタリング手数料は標準的な5~10%です。
ネクストワンのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。
※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。
対象 | 個人事業主、法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日お振込み |
必要書類 | 請求書、通帳、身分証明書、会社謄本、決算書(直近2期分)、成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)、納税証明書、印鑑証明、会社謄本、社判・実印 |
手数料 | 5%~10% |
ファクタリング上限金額 | 30万円~上限無 |
面談の有無 | 電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 非公開 |
会社名 | 株式会社ネクストワン |
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事業内容 | ファクタリング業務 |
資本金 | 1000万円 |
所在地 | 〒101-0047 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://next1-one.jp/company.php |
連絡先 | TEL 03-3254-7557 FAX 03-3254-7573 フリーダイヤル 0120-02-7557 |
代表取締役 | 代表取締役 福田 文生 |
営業時間 | 平日 9:00~19:00 |
取引銀行 | みずほ銀行 |
設立年月日 | 記載なし |
西日本ファクターの評価が伸び悩んだ理由は「手数料上限の記載なし」「資本金の記載なし」「情報管理に対する取り組みなし」の3点が大きいです。
必要書類の多さは的確な審査をおこなっているという解釈もできるのですが、最も少ない事業者は「請求書、銀行口座」の2点で審査をするので、審査時の書類の多さも評価の伸びない要素になります。
対象 | 法人 |
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審査~振込までの時間 | 最短 即日お振込み |
必要書類 | 請求書等、商業登記簿謄本、印鑑証明書、銀行通帳、決算書、確定申告書 |
手数料 | 2.8%~記載なし |
ファクタリング上限金額 | 30万円~1000万円 |
面談の有無 | 電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 非公開 |
会社名 | 株式会社西日本ファクター |
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事業内容 | ファクタリング事業、経営コンサルティング事業 |
資本金 | 記載なし |
所在地 | 本社 福岡市中央区薬院2丁目2-18 大地ビル2F Googleマップで見る 大阪営業所 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル Googleマップで見る 熊本営業所 熊本県熊本市東区保田窪4丁目12-37 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://nishinihonfactor.jp/admin/#Company |
連絡先 | TEL 092-726-8100 FAX 092-510-7899 フリーダイヤル 0120-200-088 |
代表取締役 | 後藤 広美 |
営業時間 | 平日 9:00~18:00 |
取引銀行 | 西日本シティ銀行 |
設立年月日 | 2017年9月 |
ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日30分です。
PAYTODAYのファクタリング手数料は業界最低水準の1~9.5%です。
PAYTODAYの評価が伸び悩んだ理由は「資本金の記載なし」「情報管理に対する取り組みなし」の2点が大きいです。
必要書類の多さは的確な審査をおこなっているという解釈もできるのですが、最も少ない事業者は「請求書、銀行口座」の2点で審査をするので、審査時の書類の多さも評価の伸びない要素になります。
ファクタリングは貸金業登録(許可)のような規制がないので、資本金は法律・条例上の規制はありません。ただし利用者目線では、資本金が不明というのは不安要素であり、情報管理に関しても同様と言えます。
対象 | 個人事業主、法人 |
---|---|
審査~振込までの時間 | 最短 即日30分でお振込み |
必要書類 | 請求書、直近6ヶ月以上の入出金明細、決算書/確定申告書、本人確認書類 |
手数料 | 1~9.5% |
ファクタリング上限金額 | 10万円~上限なし |
面談の有無 | 必要に応じて電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | なし |
会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
---|---|
事業内容 | ファクタリング事業 |
資本金 | 記載なし |
所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://paytoday.jp/company |
連絡先 | TEL 03-6721-0799 FAX 03-6721-0726 メールアドレス support@duallife-partners.com |
代表取締役 | 矢野 名都子 |
営業時間 | 平日 10:00~17:00 |
取引銀行 | 記載なし |
設立年月日 | 2016年4月 |
ビートレーディングの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日2時間です。
ビートレーディングのファクタリング手数料は4%~です。
ビートレーディングの審査は債券に関する資料(請求書、注文書等)、通帳のコピー(2ヶ月分)をアップロードするだけです。
ビートレーディングのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。
※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。
ビートレーディングの取引実績は累計58000社、1300億円です。
対象 | 個人事業主、法人 |
---|---|
審査~振込までの時間 | 最短 即日2時間でお振込み |
必要書類 | 債券に関する資料(請求書、注文書等)、通帳のコピー(2ヶ月分) |
手数料 | 4%~ |
ファクタリング上限金額 | 下限なし~上限なし |
面談の有無 | 電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | 記載なし |
会社名 | 株式会社ビートレーディング |
---|---|
事業内容 | ファクタリング業 コンサルティング業 |
資本金 | 7000万円 |
所在地 | 東京本社 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階 Googleマップで見る 仙台支店 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル 3階 Googleマップで見る 名古屋支店 〒460-0008 愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1 広小路栄ビルディング 5階 Googleマップで見る 大阪支店 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル 9階 Googleマップで見る 福岡支店 〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル 8階 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://betrading.jp/companyinfo/ |
連絡先 | フリーダイヤル 0120-265-039 東京本社 TEL 03-6450-1604 FAX 03-3431-5630 仙台支店 TEL 022-796-0892 FAX 022-796-0893 名古屋支店 TEL 052-228-3616 FAX 052-228-3617 大阪支店 TEL 06-6130-0818 FAX 06-6130-0815 福岡支店 TEL 092-292-2220 FAX 092-292-2273 |
代表取締役 | 鈴木 秀典 佐々木 英世 |
顧問弁護士 | 若狭 勝 弁護士(弁護士法人わかさ) |
営業時間 | 平日 9:30~18:00 |
取引銀行 | 記載なし |
設立年月日 | 2012年4月 |
アクセルファクターの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。
アクセルファクターのファクタリング手数料は5~15%です。
アクセルファクターの必要書類は売掛金が確認できる書類(請求書等)、入金が確認できる預金通帳、直近の確定申告書(所得税又は法人税)、代表者の身分証明書です。※必要に応じてご用意いただく書類
納税証明書(又は納付書や領収書)、印鑑証明書、取引先との契約書です。
対象 | 個人事業主、法人 |
---|---|
審査~振込までの時間 | 最短 即日お振込み |
必要書類 | 売掛金が確認できる書類(請求書等)、入金が確認できる預金通帳、直近の確定申告書(所得税又は法人税)、代表者の身分証明書 ※必要に応じてご用意いただく書類 納税証明書(又は納付書や領収書)、印鑑証明書、取引先との契約書 |
手数料 | 5~15% |
ファクタリング上限金額 | 30万円~上限記載なし |
面談の有無 | 電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | あり |
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
---|---|
事業内容 | ファクタリング業 |
資本金 | 2億8829万円(グループ総資本金) |
親会社 | ネクステージグループホールディングス株式会社 |
従業員数 | 200名 (グループ全体) |
所在地 | 本社 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル 5階 Googleマップで見る 仙台営業所 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町1-12-12 GMビルディング 3F Googleマップで見る 名古屋営業所 〒460-0002 愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13 NK丸の内ビル 2F Googleマップで見る 大阪営業所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場3-11-10 心斎橋大陽ビル THE HUB 心斎橋 B1階 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://accelfacter.co.jp/company/ |
連絡先 | TEL 03-6233-9185(代表) FAX 03-6233-9186 フリーダイヤル 0120-785-025 メールアドレス info@accelfacter.co.jp |
代表取締役 | 本成 善大 |
プライバシーマーク | 登録番号:第17004861(01)号 有効期間:2024年6月4日~2026年6月3日 審査機関:一般社団法人日本情報システム・ユーザー協会 |
認定に関する表記 | 中小企業庁認定経営革新等支援機関 第79号(認定支援機関ID:107913012312) |
帝国データバンク企業コード | 755025270 |
D-U-N-S | 71-761-6768 |
適格請求書発行事業者登録番号 | T9-0111-0108-4526 |
営業時間 | 平日 10:00~19:00 |
取引銀行 | みずほ銀行 三井住友銀行 |
設立年月日 | 2018年 |
ジャパンマネジメントの即日ファクタリングは申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。
ジャパンマネジメントのホームページには、ファクタリングには必須要件である手数料、必要書類などの記載がありません。
これではせっかくホームページを訪れても不明点が多く、利用者は別の事業者のホームページに去ってしまいます。ホームページはもう少し利用者目線で情報を掲載してほしいです。
対象 | 個人事業主、法人 |
---|---|
審査~振込までの時間 | 最短 即日お振込み |
必要書類 | 記載なし |
手数料 | 記載なし |
ファクタリング上限金額 | 20万円~5000万円 |
面談の有無 | 記載なし |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | なし |
会社名 | 株式会社ラインオフィスサービス |
---|---|
事業内容 | 資金調達支援・ファクタリング業務・在庫買取、経営コンサルティング、店舗開業支援、ウェブコンサルティング及びマーケティングリサーチ |
資本金 | 記載なし |
所在地 | 東京オフィス 〒113-0033 東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル Googleマップで見る 福岡オフィス 〒810-0042 福岡市中央区赤坂1丁目14-22 センチュリー赤坂門ビル8F Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://www.japan-management.com/company/ |
連絡先 | TEL 092-722-6313 FAX 050-3730-1032 フリーダイヤル 0120-258-076 メールアドレス info@japan-management.com |
代表取締役 | 宮坂 博志 |
営業時間 | 平日 9:00~19:00 |
取引銀行 | 記載なし |
設立年月日 | 2016年6月 |
アドプランニングの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。
アドプランニングのファクタリング手数料は2~10%です。
アドプランニングの必要書類は通帳、成因資料(請求書、発注書、納品書など)です。
対象 | 個人事業主、法人 |
---|---|
審査~振込までの時間 | 最短 即日お振込み |
必要書類 | 通帳、成因資料(請求書、発注書、納品書など) |
手数料 | 2~10% |
ファクタリング上限金額 | 10万円~1億円 |
面談の有無 | 電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | なし |
会社名 | 株式会社アドプランニング |
---|---|
事業内容 | ファクタリング業務 |
資本金 | 記載なし |
所在地 | 本社 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号 一新ビル8階 Googleマップで見る 池袋営業所 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F Googleマップで見る 大阪支社 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階 Googleマップで見る |
コーポレイトサイト | https://adp-jpn.co.jp/company/ |
連絡先 | フリーダイヤル 0120-843-075 FAX 03-5843-3589 メールアドレス 記載なし |
代表取締役 | 佐藤 聖人 |
営業時間 | 平日 9:00~19:00 |
取引銀行 | 記載なし |
設立年月日 | 2019年11月 |
MSFJの即日ファクタリングの申込から審査、お振込みまでの時間は最短即日です。
MSFJのファクタリング手数料は3.8~9.8%です。
MSFJの必要書類は身分証明書、通帳コピー、請求書です。
MSFJのファクタリングはクラウドサインを使用し契約を締結するので、情報が外部に漏れることは一切ありません。
※クラウドサインは導入社数250万社以上、累計送信件数1000万件超の国内シェアNo1の電子契約サービスです。
対象 | 個人事業主 |
---|---|
審査~振込までの時間 | 最短 即日お振込み |
必要書類 | 身分証明書、通帳コピー、請求書 |
手数料 | 3.8~9.8% |
ファクタリング上限金額 | 10万円~500万円 |
面談の有無 | 電話面談 |
信用情報への記録 | 残らない |
債権譲渡登記 | なし |
会社名 | MSFJ株式会社 |
---|---|
法人番号 | 7013301041119 |
事業内容 | 建築・建設業向け斡旋サービス及びコンサルティング、ファクタリング事業 |
ファクタリング | カードローン | 金融機関融資 | |
---|---|---|---|
金利・手数料 | 売却する請求書に対して 買取手数料1.5~20% | 金利 3~15%程度 | 金利 2~5%程度 (+事務手数料) |
面談有無 | ファクタリング事業者ごとに異なる。オンラインの場合は電話・Zoom等で面談。 | 面談必要 (オンラインあり) | 面談必要 |
審査/振込までの日数 | 最短即日30分 | 最短即日 | 2週間程度 |
審査有無 | 審査あり | 審査あり | 審査あり |
担保・保証人 | 不要 | 不要 | 必要 |
信用情報への記録 | 残らない | 残る | 残る |
左の図はファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約のケースです。
商品販売の会社を例にしています。
A社(利用者)は得意先に商品を販売する。
A社(利用者)は得意先に請求書(売掛債券)を発行する(売掛金の発生)。
A社(利用者)はファクタリング会社へ請求書(売掛債券)の買取の申し込みをする。
ファクタリング会社が請求書(売掛債券)を審査し、売掛債権の格付けに応じて手数料を提示する。 格付けが高い売掛債券ほど手数料は安く、低い売掛債権ほど手数料は高くなる。
ファクタリング会社とA社(利用者)で合意できたら契約を締結、A社(利用者)はファクタリング会社に請求書(売掛債券)を売却し、手数料を引いた代金を受け取る。
得意先からA社(利用者)に売掛金が支払われたら、A社(利用者)は速やかにファクタリング会社へ売掛金を支払う。
似たような仕組みで手形割引がありますが、手形割引は約束手形を手形割引会社に割引価格で売却して現金を得る仕組みのことです。
※約束手形は2026年に廃止される予定です。
2社間のファクタリングで、ファクタリング会社が得意先に連絡することは、ほぼ全てファクタリング会社でありません。(バレません)
左の図はファクタリング利用者とファクタリング会社と得意先の3社間の契約のケースです。
商品販売の会社を例にしています。
A社(利用者)は得意先に商品を販売する。
A社(利用者)は得意先に請求書(売掛債券)を発行する(売掛金の発生)。
A社(利用者)はファクタリング会社へ請求書(売掛債券)の買取の申し込みをする。
ファクタリング会社が請求書(売掛債券)を審査し、売掛債権の格付けに応じて手数料を提示する。 格付けが高い売掛債券ほど手数料は安く、低い売掛債権ほど手数料は高くなる。
A社(利用者)は得意先にファクタリングを行うことの承諾を得る(売掛債権売却の承諾)。
ファクタリング会社とA社(利用者)と得意先で合意できたら契約を締結、A社(利用者)はファクタリング会社に請求書(売掛債券)を売却し、手数料を引いた代金を受け取る。
取引先は売掛債権の支払日がきたら、ファクタリング会社へ売掛債権の金額を支払う。
ファクタリング会社は、法整備がしっかりできている貸金業法のようなものはなく、財務局長か都道府県知事に貸金業者としての登録申請が必要ということもありません。
(※ファクタリング事業者に資格、免許などの必要はありません)
貸金業者の場合、貸金業務取扱主任者(国家資格)を従業員50人つき1人必要であり、純資産は5000万円以上と定められています。
引用元:日本貸金業協会
日本貸金業協会 貸金業を始めるには引用元:e-Gov法令検索
e-Gov法令検索 | 貸金業法
ファクタリング会社は、ファクタリングに関する資格は存在しませんし純資産の制限もありません。
つまりファクタリング会社はある意味、やりたい人ができると言えます。
ファクタリング事業は誰でもできてしまうのですが、当然お金に関わる事業ですので、会社の純資産や信頼性は高い必要があります。
では、どこでファクタリング会社の純資産や信頼性を確認するかというと、純資産は資本金、信頼性は取引実績で確認します。
上場企業、もしくはその子会社かグループ会社であるのが理想的です。
ラボルを展開する株式会社ラボルは、株式会社セレス(東証プライム上場)の100%子会社です
フリーナンスを展開するGMOクリエイターズネットワークはGMOのグループ会社です
「見積書・受注書・発注書ファクタリング」を展開するトップマネジメントは資本金5000万円以上で、十分な実績があります
この3社に関しては、ファクタリング業界の中でもトップクラスの純資産、信頼性があると言えるでしょう。
ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間の契約、または、ファクタリング利用者とファクタリング会社、取引先の3社間の契約で取引先が支払い不能になってしまった場合はどうなるのか?
ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先(債務者)が支払い不能になっても利用者に返済義務はありません。
ファクタリング会社は取引先(債務者)が支払い不能になれば大きな損失が発生するので、審査段階で十分な信用調査を実施しファクタリング契約を結びます。
信用調査の結果、ファクタリング利用者の取引先が支払い不能になりそうな場合、ファクタリング契約を結ぶことはありません。
取引先(債務者)が支払い不能になった場合
ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負わない。
ファイタリング会社ごとに、必要な書類は異なります。
ファクタリングサービスでもっとも分かりやすく、手続きの煩雑さのないサービスのラボルの必要書類は「身分証明書」「請求書」「担当者とのメール等」だけです。オンラインで査定、契約、入金までできるので、とても便利です。
具体的にファクタリング会社のサービスを見ていきましょう。最初は手続きがもっとも簡単なラボルのファクタリングです。
法人の場合も個人と同様に、ファイタリング会社ごとに必要な書類は異なります。
マネーフォワード アーリーペイメントは、東証プライム上場マネーフォワードのグループ企業、マネーフォワードケッサイ株式会社が提供するサービスです。
手数料は、業界最安水準の1.0%~。
調達上限金額は数億円まで調達可能です。
発注書・請求書を早期資金化、簡単かつ素早い資金調達を可能にするファクタリングサービスです。
お客様の所有する売掛債権(売掛金)を売却することで、一定の手数料を差し引いた金額を受け取ることができる2者間ファクタリングサービスです。
お取引先様への通知、債権譲渡登記は不要なので今後のビジネスに影響を与えることなく、資金を調達可能です。
マネーフォワードアーリーペイメントは、融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。
他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。
融資 | Early Payment | エクイティ調達 | |
---|---|---|---|
調達できる金額 (事業規模比) | 中~小 (現時点の返済能力次第) | 中~大 (債権金額の範囲内) | 中~大 (将来の成長期待次第) |
調達にかかるコスト | 低 (年利 数%) | 中 (債権額面の1~10% ※) | 高 (資本コスト・コミュニケーションコスト) |
調達までの時間 | 1~2ヶ月 | 最短2営業日 | 3~6ヶ月 |
フリーランスのエンジニアは支払いサイト(請求書を発行してから売掛金を回収するまで)が長くなることも多々あります。
派遣契約のフリーランスのエンジニアの場合、上記の図のように、請求書を発行してから支払いが行われるまでの期間は2カ月以上になることが普通です。
派遣契約の場合、派遣先から派遣会社に支払い行われるのが1カ月後、派遣会社からフリーランスのエンジニアに支払いが行われるの2カ月後になることが多いのです ※図を参照。
これは運転資金の関係で、派遣会社は1カ月後に派遣先から支払いが発生するため、1カ月後にフリーランスのエンジニアに支払う為には余剰資金を1カ月分余計に持っていないと支払う事ができないのです。
大手派遣会社では支払いサイトが1カ月後の契約もありますが、中小以下の派遣会社では運転資金に余裕はないので、支払いは2カ月後になります。
支払いサイトが2ヶ月以上で当面の資金に困る場合は、ファクタリングを利用することで解決できます。
派遣契約のエンジニアにおすすめのファクタリング → フリーランス 個人向けファクタリングのラボル、GMOクリエイターズネットワークのファクタリング フリーナンス
フリーランスのエンジニアの請負契約は、別名受託開発と呼び、短期間から長期間に及ぶ様々な契約があります。
短期間の請負契約であれば資金的な問題はおきませんが、長期間に及ぶ契約の場合、経済活動および生活資金が十分にある必要があります。
長期間の契約の場合、支払いは分割払いにして貰うなどの工夫が必要な場合もあります。
契約書に債権譲渡禁止の記載がある場合は、ファクタリングは利用できません。
給与ファクタリングは貸金業です。
ファクタリングと貸金業の最大の違いは、ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負わないことです(支払う必要はない)。
対して貸金業は、売掛債権の売買契約ではなく、ファクタリングのように装った契約書で契約をおこなう貸付けですので、貸付金に対する金利が月々発生します。
また、売掛債権の売買契約ではないので、取引先(債務者)が支払い可否関わらず、借入金額の支払い義務が発生します。
つまり、ファクタリングは取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負いませんが、給与ファクタリングは取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者は給与ファクタリングへの支払い義務は消えません。
「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人(労働者)が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します。
引用元:金融庁ファクタリングに関する注意喚起:金融庁
※注意:給与ファクタリングは、キャッシング、カードローンなどと同様の貸金業で、月々の金利が発生します。
また、取引先(債務者)が支払い不能になっても、借入金額の支払い義務は消えません。
契約書に「債権譲渡契約(売買契約)」が定められていない契約はファクタリングではなく貸金業です。
ファクタリングと貸金業の最大の違いは、ファクタリングは売掛債権の売買契約なので、取引先(債務者)が支払い不能になっても、利用者はファクタリング会社への支払い義務を負わないことです(支払う必要はない)。
「債権譲渡契約(売買契約)」が定められていない契約は貸金業ですので、貸付金に対する金利が月々発生します。
また、売掛債権の売買契約ではないので、取引先(債務者)が支払い不能になっても、借入金額の支払い義務は消えません。
ファクタリングとして勧誘を受けたが、契約書に「債権譲渡契約(売買契約)」であることが定められていない。ファクタリングを装った貸金業です。
引用元:金融庁ファクタリングに関する注意喚起:金融庁
※注意:契約書に「債権譲渡契約(売買契約)」が定められていない契約はファクタリングではなく貸金業です。
キャッシング、カードローンなどと同様の貸金業で、月々の金利が発生します。
また、取引先(債務者)が支払い不能になっても、借入金額の支払い義務は消えません。
手数料率 | |
---|---|
ラボル | 10% |
GMOクリエイターズネットワーク | 3~10% |
トップマネジメント 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 3.5~12.5% |
トップマネジメント ファクタリング | 2社間ファクタリング 3.5~12.5% 3社間ファクタリング 0.5~3.5% |
イージーファクター | 2~8% |
QuQuMo | 1~14.8% |
ビートレーディング | 最低2%~ |
アクセルファクター | 2社間ファクタリング 5~15% 3社間ファクタリング 1~10% |
ベストファクター | 2~20% |
SHIKIN+ Biz Forward | 0.5%~ |
請求QUICK | 0.5~4.0% |
GMOフリーランスファクタリング | 9.5% |
資金調達ペイ | 2%~ |
プロスパーコンサルティング | 2社間ファクタリング 6%~ 3社間ファクタリング 3%~ |
AGビジネスサポート | 2%~ |
クレイリッシュ | 1~2.8% |
ロコプラス | 1%~ |
マネーフォワード アーリーペイメント | 1~10% |
マイナビブリッジ | 2~7% |
株式会社日本ビジネスリンクス | 2%~14.9% |
ペイトナーファクタリング | 10%固定 |
群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA | 2~9% |
じゅうろくクラウドファクタリング | 2~9% |
あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA | 2~9% |
とりぎんクラウドファクタリング | 2~9% |
OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行 | 2~9% |
三十三クラウドファクタリング | 2~9% |
手数料率 | |
---|---|
SHIKIN+ Biz Forward | 0.5%~ |
請求QUICK | 0.5~4.0% |
クレイリッシュ | 1~2.8% |
マネーフォワード アーリーペイメント | 1~10% |
QuQuMo | 1~14.8% |
ロコプラス | 1%~ |
マイナビブリッジ | 2~7% |
群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA | 2~9% |
じゅうろくクラウドファクタリング | 2~9% |
あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA | 2~9% |
とりぎんクラウドファクタリング | 2~9% |
OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行 | 2~9% |
三十三クラウドファクタリング | 2~9% |
AGビジネスサポート | 2%~ |
ビートレーディング | 最低2%~ |
資金調達ペイ | 2%~ |
株式会社日本ビジネスリンクス | 2%~14.9% |
ベストファクター | 2~20% |
GMOクリエイターズネットワーク | 3~10% |
トップマネジメント 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 3.5~12.5% |
トップマネジメント ファクタリング | 2社間ファクタリング 3.5~12.5% 3社間ファクタリング 0.5~3.5% |
ラボル | 10% |
イージーファクター | 2~8% |
アクセルファクター | 2社間ファクタリング 5~15% 3社間ファクタリング 1~10% |
プロスパーコンサルティング | 2社間ファクタリング 6%~ 3社間ファクタリング 3%~ |
GMOフリーランスファクタリング | 9.5% |
ペイトナーファクタリング | 10%固定 |
審査~振込までの時間 | |
---|---|
ラボル | 最短 即日30分 |
イージーファクター | 最短 即日60分 |
GMOクリエイターズネットワーク | 最短 即日30分 |
トップマネジメント 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 最短 即日2時間 |
トップマネジメント ファクタリング | 最短 即日 |
QuQuMo | 最短 即日2時間 |
ビートレーディング | 最短 即日2時間 |
アクセルファクター | 不明 |
ベストファクター | 最短 即日 |
SHIKIN+ Biz Forward | 最短 2営業日 |
請求QUICK | 最短 2営業日 |
GMOフリーランスファクタリング | 最短 即日30分 |
資金調達ペイ | 最短 即日 |
プロスパーコンサルティング | 最短 即日 |
AGビジネスサポート | 最短 即日 |
クレイリッシュ | 3日程度 |
ロコプラス | 最短 1営業日 |
マネーフォワード アーリーペイメント | 最短 2営業日 |
マイナビブリッジ | 1~3週間 |
株式会社日本ビジネスリンクス | 最短 即日2時間 |
ペイトナーファクタリング | 最短 即日10分 |
群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA | 最短 即日 |
じゅうろくクラウドファクタリング | 最短 即日 |
あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA | 最短 即日 |
とりぎんクラウドファクタリング | 最短 即日 |
OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行 | 最短 即日 |
三十三クラウドファクタリング | 最短 即日 |
法人/個人 | |
---|---|
ラボル | 個人 |
イージーファクター | 法人 個人事業主 |
GMOクリエイターズネットワーク | 小規模法人 個人事業主 フリーランス |
トップマネジメント 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 法人 |
トップマネジメント ファクタリング | 法人 個人 |
QuQuMo | 法人 個人事業主 フリーランス |
ビートレーディング | 法人 個人事業主 |
アクセルファクター | 法人 個人 |
ベストファクター | 法人 個人事業主 |
SHIKIN+ Biz Forward | 請求QUICKをご利用中の業歴1年以上ある法人 |
GMOフリーランスファクタリング | 法人 個人事業主 |
資金調達ペイ | 法人 |
プロスパーコンサルティング | 法人 個人 |
AGビジネスサポート | 法人 個人事業主 |
クレイリッシュ | 法人 個人事業主 |
ロコプラス | 法人 個人事業主 |
マネーフォワード アーリーペイメント | 法人 |
マイナビブリッジ | 法人 |
株式会社日本ビジネスリンクス | 法人 個人事業主 |
ペイトナーファクタリング | 法人 個人事業主 |
群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA | 法人 個人事業主 |
じゅうろくクラウドファクタリング | 法人 個人事業主 |
あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA | 法人 個人事業主 |
とりぎんクラウドファクタリング | 法人 個人事業主 |
OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行 | 法人 個人事業主 |
三十三クラウドファクタリング | 法人 個人事業主 |
金額上限 | |
---|---|
ラボル | 必要な額 |
イージーファクター | 上限記載なし |
GMOクリエイターズネットワーク | 必要な額 |
トップマネジメント 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 上限1億円 |
トップマネジメント ファクタリング | 30万円~3億円 |
QuQuMo | 必要な額 |
ビートレーディング | 無制限 |
アクセルファクター | 必要な額 |
ベストファクター | 30万円~1000万円 |
SHIKIN+ Biz Forward | 最低数万円~最高数億円まで |
請求QUICK | 30万円~上限なし |
GMOフリーランスファクタリング | 1万円~上限なし |
資金調達ペイ | 上限2億円 |
プロスパーコンサルティング | 10万円~3000万円 |
AGビジネスサポート | 10万円~ |
クレイリッシュ | 100万円~5000万円 |
ロコプラス | 10万円~上限なし |
マネーフォワード アーリーペイメント | 50万円~数億円 |
マイナビブリッジ | 上限1億円 |
株式会社日本ビジネスリンクス | 上限1億円 |
ペイトナーファクタリング | 最大100万円程度 |
群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA | 不明 |
じゅうろくクラウドファクタリング | 不明 |
あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA | 不明 |
とりぎんクラウドファクタリング | 不明 |
OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行 | 不明 |
三十三クラウドファクタリング | 不明 |
面談の有無 | |
---|---|
ラボル | Web完結でお申込み可能。面談不要。 |
イージーファクター | オンラインで完結。電話面談/Zoom面談。 |
GMOクリエイターズネットワーク | オンラインで完結。面談不要。 |
トップマネジメント 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 必要書類のご提出とWeb面談の実施。※Zoom等のビデオチャットを利用した完全非対面による面談を行います。 |
トップマネジメント ファクタリング | 不明 |
QuQuMo | オンラインで完結。面談不要。 |
ビートレーディング | オンラインで完結。面談不要。 |
アクセルファクター | 不明 |
ベストファクター | 契約時 面談必要 |
SHIKIN+ Biz Forward | お電話・メール等のオンラインで完結。ご面談は原則不要。 |
請求QUICK | Webで完結。面談不要。 |
GMOフリーランスファクタリング | オンラインで完結。面談不要。 |
資金調達ペイ | オンラインで完結。面談不要。 |
プロスパーコンサルティング | 不明 |
AGビジネスサポート | オンラインで完結。面談不要。 |
クレイリッシュ | オンラインで完結。面談不要。 |
ロコプラス | オンラインで完結。来店不要。 |
マネーフォワード アーリーペイメント | 原則、オンライン上のやり取り(メールでのやり取り等)で手続きが完了。 |
マイナビブリッジ | 不明 |
株式会社日本ビジネスリンクス | オンラインで完結。面談不要。 |
ペイトナーファクタリング | オンラインで完結。面談不要。 |
群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA | オンラインで完結。面談不要。 |
じゅうろくクラウドファクタリング | オンラインで完結。面談不要。 |
あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA | オンラインで完結。面談不要。 |
とりぎんクラウドファクタリング | オンラインで完結。面談不要。 |
OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行 | オンラインで完結。面談不要。 |
三十三クラウドファクタリング | オンラインで完結。面談不要。 |
必要書類 | |
---|---|
ラボル | 請求書とエビデンス(担当者とのメール等)。決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要。 |
イージーファクター | 請求書、通帳コピー、決算書/確定申告書 |
GMOクリエイターズネットワーク | 請求書とエビデンス(契約書、発注書、納品書、クライアントとの過去の入金履歴、担当者とのメールなど) |
トップマネジメント 見積書・受注書・発注書ファクタリング | 「見積書」「受注書(注文書)」「発注書」のいずれか、印鑑証明書、会社実印 |
トップマネジメント ファクタリング | 請求書、印鑑証明書、会社実印 |
QuQuMo | 法人 入出金明細:保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分、請求書:請求金額・入金日が確定しているものに限ります。 ※個人事業主の方は、開業届又は青色、白色の確定申告書一式。健康保険証。 |
ビートレーディング | 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー(表紙付2か月分)。売掛債権に関する資料(契約書・発注書・請求書など)。 |
アクセルファクター | 原則ご用意いただく書類:売掛金が確認できる書類(請求書等)。入金が確認できる預金通帳。直近の確定申告書(所得税又は法人税)。代表者様の身分証明書。 必要に応じてご用意いただく書類:納税証明書(又は納付書や領収書)。印鑑証明書。取引先様との契約書。 |
ベストファクター | 審査に必要な書類:本人確認書類(免許証、パスポートなど)、入出金の通帳(WEB通帳含む)、請求書・見積書・基本契約書(取引先との契約関連書類) 契約に必要な書類:納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本 |
SHIKIN+ Biz Forward | 入出金明細(事業で利用しているすべての金融機関口座の入出金明細6か月分。※インターネットバンキングの明細連携を利用するとスムーズですが、通帳のコピーでもご提出可能です。) 決算書類(直近2期分の決算書と直近までの試算表。※設立1期目の場合、決算書のご提出は不要です。) 売掛債権の証憑(契約書、請求書、発注書など取引内容と金額、入金予定日が確認できるもの) |
請求QUICK | 契約企業様の決算書2期分、入出金明細6か月分、登記簿謄本、代表者本人確認書類 |
GMOフリーランスファクタリング | 審査に必要な書類:請求書 ※契約書、銀行口座、入出金明細、そのほかの取引関連書類の提出は不要です。審査終了まで身分証の提出も不要。 契約に必要な書類:運転免許証またはマイナンバーカード。 |
資金調達ペイ | 請求書、直近3ヶ月分の通帳のコピー、身分証明書、審査申込書 |
プロスパーコンサルティング | 売掛債権 |
AGビジネスサポート | 本人確認書類、売却する請求書、入金済みの請求書、請求書の入金済み通帳、事業を行っていることが確認できる書類 |
クレイリッシュ | 履歴事項全部証明書(法人のみ)、印鑑証明書、代表者の身分証明書、決算書または申告書、売掛金の内容が判明する資料(契約書・発注書・納品書・請求書・支払通知書等) |
ロコプラス | 請求書(売掛債権) |
マネーフォワード アーリーペイメント | 決算書一式 2期分(貸借対照表、損益計算書、勘定科目内訳書、税務申告書)、直近の残高試算表(Excel形式、難しければpdf形式)、買取希望債権の証憑(以下が確認できる書面:取引先名、取引内容、債権金額、支払日 等)、入出金明細(直近6か月分) |
マイナビブリッジ | 請求書(売掛債権) |
株式会社日本ビジネスリンクス | 請求書(売掛債権) |
ペイトナーファクタリング | 請求書(売掛債権) |
群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA | 売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) |
じゅうろくクラウドファクタリング | 売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) |
あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA | 売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) |
とりぎんクラウドファクタリング | 売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) |
OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行 | 売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) |
三十三クラウドファクタリング | 売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) |
ファクタリングの歴史は深く、16世紀のイギリスで誕生したと言われています。
欧米では商慣習としてファクタリングは一般的ですが、日本で普及しなかったのは、日本は約束手形文化が強く手形の売買である手形割引が存在したためです。
2026年に約束手形が廃止されることがファクタリングの普及に拍車をかけた要因の1つです。
政府主導による紙文化からペーパーレスの電子決済の導入促進も、ファクタリングの普及し始めた大きな要因です。
2021年3月31日付で公表された中小企業・公正取引委員会連盟の通達を参考にすると、約束手形は廃止し、下請代金の支払は、できる限り現金によるものとするとあります。
約束手形の廃止を2026年に予定、これまで約束手形を使ってきた企業は約束手形に代わる決済方法を選択する必要があります。
約束手形は、製造業・建設業では依然利用頻度は高く、その他業種でも全く無くなっているわけではありません。公正取引委員会とは別に、経済産業省では約束手形の代替手段として「でんさい」を推奨しています。
下請代金の支払は、できる限り現金によるものとすること。
手形等により下請代金を支払う場合には、当該手形等の現金化にかかる割引料等のコストについて、下請事業者の負担とすることのないよう、これを勘案した下請代金の額を親事業者と下請事業者で十分協議して決定すること。当該協議を行う際、親事業者と下請事業者の双方が、手形等の現金化にかかる割引料等のコストについて具体的に検討できるように、親事業者は、支払期日に現金により支払う場合の下請代金の額並びに支払期日に手形等により支払う場合の下請代金の額及び当該手形等の現金化にかかる割引料等のコストを示すこと。
下請代金の支払に係る手形等のサイトについては、60日以内とすること。
前記1から3までの要請内容については、新型コロナウイルス感染症による現下の経済状況を踏まえつつ、おおむね3年以内を目途として、可能な限り速やかに実施すること。
引用元:公正取引委員会公正取引委員会ホームページ「(令和4年2月16日)手形等のサイトの短縮について」掲載「(別添)概要文書」より抜粋
引用元:公正取引委員会下請代金の支払手段について(令和3年3月)
支払手形の発行残高は1990年度の約107兆円をピークに減少傾向にあるが、製造業・建設業では依然利用頻度は高く、その他業種でも全く無くなっているわけではありません。
そのような背景を踏まえ2026年に完全に約束手形を廃止すると、決済業務に著しく混乱する可能性があるため、経済産業省では銀行振込による現金決済と合わせ、「でんさい」への切り替えを推奨しています。
「株式会社全銀電子債権ネットワーク」(通称:でんさいネット)が取り扱う電子記録債権で、2013年からすでにサービスが提供されています。
でんさいの特徴は、紙の手形の問題点を解決することを目的とされております。
金銭債権をデータ化することで紛失や盗難がなくなる
期日になると自動入金される
裏書譲渡も可能で、必要な分だけ分割して利用できる
会計システムが「でんさい」に対応している場合、自動仕分けできる
約束手形の廃止は長期的にみて企業、個人にとってメリットが多く、約束手形の処理と比較すると高い業務効率化が図れます。
約束手形を廃止することで得られるメリットはお分かり頂けたと思いますが、商品やサービス、仕組みには、それらに依存する生態系があります。
たとえば約束手形が無くなると同時に消滅してしまうのが、手形割引事業者です。
筆者はSIerに勤務していた期間が長いので、SIerで例えるなら、Oracleの生態系はOracleを頂点に、SIer、ベンダー、メーカー、OracleマスターなどのOracleに特化した技術者が階層を築き生きています。
もしOracleが突然消滅したら、このOracleに関わる生態系も同時に消滅します。※SIer、ベンダー、メーカーは部門が消えるだけです。
このような商品やサービス、仕組みが突然消えるということは、同時に職を失う(食を失う)人々が生まれるということになります。
引用元:経済産業省
経済産業省 紙の約束手形やめませんか?
では手形割引事業者に話を戻します。
「でんさい」には譲渡機能があり、この譲渡機能を使えば手形を譲渡するように「でんさい」も譲渡できます。
「でんさい」を手形割引事業者に譲渡し、割引後のでんさい金額を入金してもらうことで、手形割引のように「でんさい割引」することができます。
では、手形割引事業者は「でんさい割引」を生業とすることで、依然と同様に会社を存続させられるでしょうか?
答えは「困難である」です。約束手形の廃止に伴う代替え手段は、公正取引委員会連盟の通達では「支払はできる限り現金によるものとすること」とあります。
「でんさい」を利用する事とはなっていません。多くの企業が銀行振込に移行するものと考えらます。
「でんさい」は、銀行振込が難しい企業の代替え案に過ぎません。
手形割引事業者は別の生業も考える必要があります。
もっとも有力な生業がファクタリングです。
ファクタリングは売掛債権という意味で約束手形と同一であり、約束手形との大きな違いは約束手形の「不渡り」に相当するペナルティが請求書などの売掛債権には存在しなことです。
ニ度目の不渡りで銀行取引停止処分となり、多くの場合は倒産に直結します。約束手形の信用力、信頼性はこの「不渡り」が存在することで約束さえていると言えます。
請求書などの売掛債権には不渡りに相当するペナルティが存在しないため、請求書に記載されている支払日に支払いが無くても企業は表面上は何もペナルティはありません。
ファクタリング事業者は、売掛債権である請求書を譲渡されるため、請求先の会社の支払いが発生しない場合のリスクを100%負うことになります。
つまり「不渡り」という大きすぎるペナルティが伴う約束手形と、表面上ペナルティを伴わない請求書では、売掛債券の信頼性が全く異なります。
ファクタリングは手形割引とは異なり、ファクタリング事業者が背負うリスクは手形割引事業のそれとは全く異なります。
安易に手形割引とファクタリングは構造が同じだから参入可能かというと、リスクレベルが全くの別物で手形割引事業者がファクタリングに業種転換するには高度なリスク管理が必要になります。
帝国データバンクなどの信用調査会社のデータに頼っていては、中小零細企業の経営状況はリアルには把握できません。
OLTA株式会社の快進撃が続いている。
2017年創業のOLTA株式会社は、クラウドファクタリングのシステムを開発、与信モデルの企画/開発/提供します。
2020年に地銀3行(群馬銀行、十六銀行、青森銀行)、2021年に地銀11行(鳥取銀行、筑邦銀行、八十二銀行、肥後銀行、四国銀行、池田泉州銀行、秋田銀行、三十三銀行、愛媛銀行、北日本銀行、沖縄銀行)、2022年に地銀5行、信金1行(静岡銀行、きらぼし銀行、山梨中央銀行、清水銀行、紀陽銀行、桐生信用金庫)、2023年に地銀4行、信金3行(福島銀行、東和銀行、沖縄海邦銀行、宮崎太陽銀行、芝信用金庫、帯広信用金庫、岡崎信用金庫)、合計 地銀23行、信金4行にOLTAのクラウドファクタリングは導入されました。
OLTAのクラウドファクタリングは、地銀ではデファクトスタンダードに地位を強固なものにしつつあります。
資本金 44億2,184万円(資本準備金を含む。)はファクタリング会社の中でも突出して高いです。過小資本のファクタリング会社が多い中、十分な資本金は経営の信頼性の証明になります。
対象 | 法人 個人事業主 |
---|---|
審査~振込までの時間 | 最短 即日 |
必要書類 | 売却予定の請求書、昨年度の決算書一式(法人:貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細。個人:確定申告書B 第一表)、入出金明細直近4カ月分、本人確認書類(運転免許証やパスポートなど) |
手数料 | 2~9% |
ファクタリング金額上限 | 不明 |
面談の有無 | オンラインで完結。面談不要。 |
OLTAクラウドファクタリングの導入銀行/信金 | |
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群馬銀行 | 群馬銀行クラウドファクタリング powered by OLTA | 十六銀行 | じゅうろくクラウドファクタリング |
青森銀行 | あおぎんクラウドファクタリング powered by OLTA |
鳥取銀行 | とりぎんクラウドファクタリング |
筑邦銀行 | 筑邦銀行クラウドファクタリング |
八十二銀行 | OLTAクラウドファクタリング supported by 八十二銀行 |
肥後銀行 | ひぎんクラウドファクタリング |
四国銀行 | 四国銀行クラウドファクタリング |
池田泉州銀行 | 池田泉州クラウドファクタリング |
秋田銀行 | OLTAクラウドファクタリング supported by 秋田銀行 |
三十三銀行 | 三十三クラウドファクタリング |
愛媛銀行 | ひめぎんクラウドファクタリング |
北日本銀行 | きたぎんクラウドファクタリング |
沖縄銀行 | おきぎんクラウドファクタリング |
静岡銀行 | OLTAクラウドファクタリング supported by 静岡銀行 |
きらぼし銀行 | OLTAクラウドファクタリング supported by きらぼし銀行 |
山梨中央銀行 | OLTAクラウドファクタリング supported by 山梨中央銀行 |
清水銀行 | しみずクラウドファクタリング |
紀陽銀行 | OLTAクラウドファクタリング supported by 紀陽銀行 |
桐生信用金庫 | きりしんクラウドファクタリング |
福島銀行 | ふくぎんクラウドファクタリング |
東和銀行 | 東和クラウドファクタリング |
沖縄海邦銀行 | かいぎんクラウドファクタリング |
宮崎太陽銀行 | 宮崎太陽クラウドファクタリング powered by OLTA |
西日本シティ銀行 | 西日本シティ銀行クラウドファクタリング powered by OLTA |
芝信用金庫 | 芝信用金庫クラウドファクタリング powered by OLTA |
帯広信用金庫 | OLTAクラウドファクタリング supported by 帯広信用金庫 |
岡崎信用金庫 | おかしんクラウドファクタリング powered by OLTA |